Situación de la vivienda en España
Hemos recibido un comentario de un lector de De Finanzas, que nos ha dejado impresionados por la longitud y la elaboración, por ello hemos querido rescatarlo del post original para publicarlo en forma de artículo. Os recomendamos que no os lo perdáis porque es una gran reflexión acerca del presente y futuro de la vivienda en España.
PRECIO DE LA VIVIENDA EN ESPAÑA
España esta dividida en dos: los que desean que el precio de la vivienda continué ascendiendo, y los que viven con la esperanza de que descienda. En el primer grupo se encuentra los propietarios del suelo, los promotores, los constructores e industrias afines, el sistema financiero, los ayuntamientos, las personas que disponen de una vivienda en propiedad, los hipotecados con anterioridad al 2002, y las personas que han comprado una vivienda a alto precio y están pagando hipotecas desde el 2002. En el segundo grupo se encuentra “solamente” las personas que pretenden acceder a su primera vivienda.
El primer grupo sentencia continuamente alrededor de un falso principio que alude a la imposibilidad de que la vivienda baje de precio. Desde aquí quiero indicar algo: NO EXISTE NINGUN BIEN ECONOMICO QUE TENGA ASEGURADO QUE SU PRECIO NO DISMINUYA. LA VIVIENDA NO ES UN CASO ESPECIAL Y POR LO TANTO PUEDE BAJAR. Entre 1991 y 1997 la vivienda en España bajo en términos reales un 17%. Es más, ya esta bajando. Para comenzar conocemos el precio de oferta, pero no el de casación, últimamente se realiza la venta con unas buenas rebajas, (un piso de 300.000 € se acaba vendiendo en 260.000 €, y eso representa el 15%). El primer grupo negara esta realidad por miedo a una caída en cadena de los precios. Hay que tener presente que la economía tiene su inercia, y que lo mismo que el precio ha tenido unos años para multiplicarse, necesitara de un tiempo para bajar, pero posiblemente sea mucho más rápido, fundamentalmente dependerá de la actitud y expectativas de las personas.
GRUPOS DE INTERES
Primer Grupo de Interés:
- Propietarios del suelo: El suelo es uno de los elementos necesarios para construir la vivienda, y por lo tanto uno de sus costos. La evolución del precio de la vivienda en una década se ha multiplicado prácticamente por tres (x3), mientras que el precio del suelo se ha multiplicado por diez (x10), el costo de mano de obra y materiales de construcción ha seguido una tendencia alcista que acompañaba a los niveles de inflación (similar al IPC), incluso ha decaído. Por ello el precio del suelo se ha convertido en el costo más importante para la vivienda. Existen casos de venta de casas prácticamente en ruinas que se vende a precio de vivienda habitable, cuando realmente estas vendiendo un solar (con el costo añadido de la demolición). Primera incongruencia. Hay que aclara que el valor del suelo no ha hecho que suba el valor de la vivienda, sino que el valor de la vivienda ha provocado una subida del valor del suelo, ya que el suelo es tratado como un oligopolio y han absorbido en gran medida el alza de los precios, a diferencia, por ejemplo del sueldo de los albañiles, o el costo de las puertas.
- Promotores: Son unos de los que han hecho un gran negocio con la especulación, ya que compraban un bien (suelo, solar, vivienda en ruinas, etc) para transformar a cambio de un beneficio por el valor añadido, pero que además, y es lo más importante, se encontraban un una revalorización muy alta, en poco espacio de tiempo, por encima de los tipos de interés necesarios para la inversión, así como por encima de la inflación en ese periodo de tiempo. Un buen negocio asegurado.
- Constructores: Al haber existir una gran demanda, ha tenido un mercado en el cual trabajar y poner sus servicio, al haber una gran margen han podido tener margen para no incurrir en perdidas ante una posible mala gestión, solo con retrasar un poco la construcción el valor de las viviendas aumenta. Recordar que muchas de ellas quedaban “señaladas” o en poder del propio promotor, con lo que la subida se repercutiría en el comprador final (a veces de “segunda mano” en cubierta).
- Sistema Financiero: Uno de los que más han impulsado el precio de la vivienda. Para poder entrar en la promoción de viviendas, y posteriormente para adquirirla, es necesario acceder al mercado del dinero. Con unos tipos de interés bajos, y muchas facilidades (como la sobre tasación dirigida desde los bancos) se ha facilitado el acceso a hipotecas de riesgo. Se ha incurrido en lo que se conoce como “subprime” hipotecas por valor superior al del bien de garantía. Ahora quieren vender nuevos productos como renegociar hipotecas, etc. En definitiva, el capital financiero, en vez de se invertido por el sistema en fabricas, infraestructura, etc, se ha refugio en invertir en nuestras viviendas, con un beneficio a priori ya conocido (tipo de interés) durante un periodo de tiempo también establecido (plazo de amortización). Las reorganizaciones de hipotecas son un nuevo producto a sus clientes cautivos. Hay que recordar que no merece la pena aumentar el tiempo de amortización a un periodo largo. Una hipoteca de 150.000€ al 3% en 25 años (situación año 2003) tiene una mensualidad de 711€. Al pasar al 6% (escenario muy cercano, incluyendo el diferencial) el valor es de 960€, un 35% más alto por una subida del 3%. Si esta hipoteca la intentamos pagar en 50 años o más. El valor de la cuota no baja de los 850€, y multiplicamos el valor total del dinero entregado al banco. Es un nuevo negocio para los bancos. Además debemos de tener en cuenta que los impagos pueden producir unos descubiertos de garantía en aquellos casos en los que el valor del inmueble sea inferior al de la deuda en el momento de su ejecución.
- Ayuntamientos: Los ayuntamientos se encuentran en el primer escalón de la administración pública, y por ello son los más cercanos al votante potencial. Los ayuntamientos tienen un gran abanico de competencias (desde alumbrado públicos, al acceso a la cultura, la sanidad y la educación), y unos recursos de financiación muy limitados. Pero estos disponen de la llave para poner en carga suelo para la construcción de nuevas viviendas. Es por ello que les interesa intervenir en el mercado del suelo, y que la vivienda no baje de precio, durante mucho tiempo, para poder ingresar y cubrir sus gastos.
- Personas que disponen de vivienda en propiedad: Aquí hay que dividir entre las que se trata de vivienda habitual y de segundas residencias o inversión. Si se trata de vivienda habitual, tan sólo se trata de un efecto psicológico llamado “efecto riqueza”, pero que no tiene una mayor trascendencia (solo te facilita la obtención de un crédito de mayor importe), ya que en algún sitio hay que vivir, y al cambiar de vivienda que se ha revalorizado, lo harás por otra que se ha aumentado de precio e la mismas medida, no tiene sentido preocuparse por el valor de sus viviendas. Estas personas pueden tener la vivienda con hipoteca o sin ella. Al ser compras anteriores al 2002 los valores de tipos son superiores a los actuales, por lo que la mensualidad no superara los cálculos de los gastos familiares que en su día presupuestaron. Para las segundas viviendas o de inversión, una subida de los precios se traduce un mayor beneficio en el momento de la venta, como diferencia entre el precio vivienda en la adquisición y en la venta. Resaltar la sensación de los vendedores de que son más “listos” que su vecino, si el vende por 45 yo vendo por 50.
- Personas que han comprado vivienda a alto precio a partir del 2002: Están pagando una hipoteca que en principio se beneficiaba de unos tipos muy bajos, como del 2% más el diferencial, y que en estos momentos se ha multiplicado por dos, aumentado la cuota en valores del 40% en algunos casos. Estas personas no quieren ver como se han hipotecado por algo que no tiene el valor que han pagado. Siempre tiene la opción de devolver el piso al banco y dejar de paga la deuda en caso de una bajada muy acusada, para comprar otra más barata.
Segundo grupo de interés:
- Personas que buscan su primera vivienda: Se encuentran con precios muy altos de la vivienda. No permitiendo el acceso a la misma. Se supera los márgenes de seguridad que tradicionalmente se han impuesto para otorgar hipotecas, de no sobrepasar la cuota de la misma por encima del 35% de los ingresos. Es imposible ahorrar el 20% del valor de la entrada (garantía que exigían los bancos financiándote sólo el 80% de valor no hipotecado para un posible trámite de impago), más el 10% de gastos de compra-venta. Se da la paradoja que las familias en las que trabaja la pareja tienen el mismo poder adquisitivo que una familia de hace 10 años en los que solo trabajaba uno de los dos. Nos encontramos con el riesgo de que uno de los dos pueda perder el empleo, y no puedan afrontar el pago de la hipoteca. La incorporación de la mujer al mercado laboral ha despertado una sensación de liquidez en los jóvenes, pero que ha de ser cuidadosamente estudiada por los gastos extra que conlleva (como guardería, segundo vehículo, comidas fuera, contratar las tareas del hogar, etc).
RAZONES QUE HAN LLEVADO A ESTA SITUACIÓN
Son muchas, y muy diversas, pero que su coincidencia en el tiempo han llevado esta situación:
1º La principal, la expectativa de que la vivienda iba a subir cada vez más. Ha movido a las personas a pagar más por el miedo a no conseguir en el futuro una vivienda. De igual modo ha movido a los inversores a comprar gracias a la expectativa de grandes beneficios. Esta sensación ha creado una verdadera subida de precios. Ocurre en grandes crisis, por ejemplo con los alimentos.
2º Estabilidad económica. Desde el 2006 España ha vivido de una estabilidad económica y un ciclo positivo. La convergencia con Europa ha dado una estabilidad a la economía.
3º Tipos de interés muy bajos. El precio del dinero es bajo, por lo que se accede a el con facilidad.
4º Aumento de la población emigrante en España.
5º Aumento de la demanda de primera vivienda por el “baby-boom”, que hasta el 1978 la natalidad era de 18 niños/mil habitantes, frente a los 9 niños/mil habitantes actuales. La mortalidad se ha mantenido constante en 8 fallecidos/mil habitantes.
6º Muy bajo nivel de desempleo. Se da por pleno empleo en los hombres, y en la mitad de España también el femenino.
7º La inflación no se ha controlado vía sistema financiero. Los precios del dinero ya no dependen del Banco de España.
PANORAMA A CORTO PLAZO
Vamos a exponer como están evolucionando las mismas que han llevado al aumento del precio:
1º La expectativa de que la vivienda va a bajar. Con esta expectativa, se frenará de la demanda quedando descubierta la oferta. Para llegar a un nuevo equilibrio deberá bajar el precio de esta. De la esperanza a que esta bajada sea mayor o menor, dependerá que la caída de precios sea más o menos rápida. Hay que recordar que se han construido muchas vividas no vendidas en los últimos años, además de las vacías, por lo que puede estar el mercado saturado de oferta. A mayor espera, más caída de precios. Como apreciación, hace unos años se compraba sobre plano, no existía el piso piloto. En las nuevas promociones ha vuelto el cartel de “visite piso piloto”.
2º El ciclo económico se ha agotado, ahora toca bajar, si queremos volver a subir. No habrá recursos para dirigir a la vivienda. El efecto riqueza desaparece. El aumento del precio del dinero va a contener la inflación, pero también va a retener el consumo (menos consumiciones en restaurantes, más aguantar el viejo coche, menos ropa, etc)
3º Los tipos de interés están subiendo a valores del 1995. La revisión de la hipotecas van hacer mella a la familias con los gastos más comprometidos. Los promotores van a tener que enfrentarse a unos mayores gastos financieros, y al peligro de tener que continuar pagando la hipoteca por no subrogarla en una escritura con un cliente que no aparece.
4º La población emigrante en España puede haber tocado techo, y posiblemente incluso disminuya en muy corto plazo. La disminución del consumo llevará a un aumento importante de paro. Quizás incluso cambien de país.
5º La demanda por “baby-boom” ha quedado prácticamente satisfecha, por lo que la demanda de primera vivienda no se vera tan afectada por este hecho como hasta ahora.
6º La bajada de consumo, la menor inversión por tipos de interés, la parada del sector de la construcción, y el fin del ciclo económico, puede dar con un aumento de paro. La inflación, que se esta intentado controlar por la subida de tipos, tiene como efecto un aumento del paro.
7º La inflación se esta controlado vía subida de tipos. Nadie puede saber exactamente cuado va a para esta subida, porque dependerá de la inflación.
CONCLUSION
A muy corto plazo se puede prever una IMPORTANTE BAJADA DEL PRECIO como advierten muchos organismos internacionales, y como quieren tapar el primer grupo de interés. Si hay que tener en cuenta que estos procesos no suelen ser inmediatos, sino que lleva un tiempo, al igual que ha sido necesario un tiempo para la escalada de precios de la vivienda. Incluso los compradores potenciales pueden no ver la bajada tras el máximo, de la misma manera que no atendieron a la subida en el cambio de signo ascendente. Los procesos de bajada suelen ser más rápidos y traumáticos que los de bonanza.
La economía no implica la visión mágica del futuro, ya que se parece más al arte de la medicina, que observando los síntomas y los antecedentes pueden pronosticar una evolución de la enfermedad. Es muy posible, si no entran a escena drásticas políticas gubernamentales, o situaciones de conflicto geoestratégicos graves, que la vivienda pueda bajar más del 20%, incluso llegar a niveles del 2002, en un periodo de 3 a 5 años.
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Comentarios al artículo
1
Fecha: September 14, 2007 at 5:44 pm
Excelente artículo, con el que coincido.
Precisamente ayer estuvo hablando durante casi una hora con el dueño de varias agencias inmobiliarias en Tarragona. Los márgenes de algunos promotores son de escándalo, y no les quedará más remedio que reducirlo a márgenes de antaño.
El mercado de primera vivienda aún se sostiene en el Camp de Tarragona, no así el de segunda residencia y el de segunda mano.
Coincidimos ambos en los abusos que se cometen en tantos chiringuitos con la reunificación de deudas. La verdad, se ha de estar muy desesperado o ser un imbécil -especie que abunda cada vez más, dado el fracaso estrepitoso del sistema educativo español- para embarcarse a ello.
Eso sí, no quería reconocer de que los precios tendrán que bajar, aunque yo les daba los datos de EE.UU.
Muchos promotores han dejado de pagarle -ventas sobre plano-, con deudas millonarias.
Tiene que cerrar agencias. Pensaba que encontraría personal competente entre tantas otras que cierran, pero “los buenos” no quieren seguir en el negocio inmobiliario, todo un indicativo. Tal como está el mercado, contratar personal “no fogueado” es un riesgo, máxime con las deudas acumuladas.
También hablamos de los problemas relativos al alquiler y de ciertos colectivos de inmigrantes a los que nadie quiere alquilar -y con razón-.
En fin, ha habido mucho intrusismo y personas que no usan sus capacidades intelectuales para afrontar la realidad (abuso del crédito, no leer los contratos… ).
Lo que se avecina nos afectará a todos, pero no me compadeceré de los afectados, puesto hace tiempo que se veía venir y no han querido verlo. Si uno es incapaz de gestionar su economía familiar, allá él y su familia.
2
Fecha: September 14, 2007 at 7:14 pm
[...] deFinanzas | Situación de la vivienda en España [...]
3
Fecha: September 15, 2007 at 5:27 am
[...] Situación de la vivienda en España en De Finanzas [...]
4
Fecha: September 16, 2007 at 8:09 pm
Interesante artículo que de manera metódica pone en negro sobre blanco lo que todos conocemos o sospechamos.
Si es una cosa que se puede ver ¿Porque nadie ha hecho nada para que se llegue a esta situación de precalamidad?
… mejor que nadie me conteste.
5
Fecha: September 17, 2007 at 9:37 pm
Gran artículo al que me gustaría puntualizar algunas cosas:
“1º La expectativa de que la vivienda va a bajar. Con esta expectativa, se frenará de la demanda quedando descubierta la oferta. Para llegar a un nuevo equilibrio deberá bajar el precio de esta. De la esperanza a que esta bajada sea mayor o menor, dependerá que la caída de precios sea más o menos rápida. ”
Las expectativas bajistas son importantes para que el cambio de ciclo sea posible. Pero son otras circunstancias las que determinan la velocidad de la caída de los precios.
No podemos olvidar el hecho que , en los momentos de bajada de precios, la única demanda es de los que compran las viviendas para vivir en ellas.
Y, aunque puedan esperar, no pueden especular con las posibles bajadas eternamente.
Por otro lado hay varios factores que interfieren en el proceso.
En primer lugar tenemos la resistencia del vendedor a bajar los precios por lo que se conoce como aversión a la pérdida.
http://expectativasracionales.wordpress.com/2006/08/05/la-aversion-y-toma-de-riesgos/
En segundo lugar tenemos la reducción de la demanda debida a la huida de los especuladores que ya no pueden rentabilizar las compras a precios altos.
Luego está el tema demográfico que puede ir a favor o en contra de suavizar el proceso.
Otro asunto importante es el de la inversión extranjera y su tendencia.
Pero el factor realmente decisivo es el del estrangulamiento financiero.
Las facilidades para conseguir créditos son las que inflan las burbujas.
Las restricciones al crédito son las que ponen el fin a la fiesta.
Sin problemas económicos para particulares y promotores (y ya que en España no hay impuestos que desincentiven la especulación) y con crédito fácil , se puede tener una gran sobreoferta de viviendas y, a la vez, precios de venta altos y en escalada libre.
Pero cuando se encarece el crédito, automáticamente baja el tope máximo de lo que se puede pagar por un piso.
Es decir, que la primera restricción financiera ha venido de mano de las subidas del euribor.
Con tipos de interés más altos, el importe medio de los préstamos es forzosamente menor porque las cuotas están limitadas por los salarios.
El segundo golpe ha venido desde los EEUU y la crisis subprime.
Los bancos ya no pueden conceder hipotecas alegremente porque no pueden titulizarlas (nadie las compra) y vender el riesgo de impago a otros. Ahora tienen que asumir los créditos fallidos en sus balances.
Además, la crisis subprime ha instalado la desconfianza del mercado interbancario con lo que muchos bancos no pueden conseguir préstamos de otros para sus operaciones diarias.
A los bancos sólo les queda la posibilidad de utilizar sus fondos para financiar hipotecas, pero eso les será posible si no los tienen que utilizar para cubrir activos fallidos.
Esa escasez de crédito es la que hace que los compradores ya no puedan ofrecer lo que los vendedores piden.
En esta primera fase se están paralizando las ventas.
Pero cuando los más endeudados (promotores y particulares) ya no puedan esperar, comenzará el carrusel de bajadas y el pánico vendedor.
Y la bajada de precios va a ser tremenda porque la diferencia entre lo que se ahorra para comprarse una casa y lo que se tiene que pedir prestado es brutal.
Es decir, que en el momento de mayor oferta de viviendas de la última década, la demanda se va a reducir a la poca gente solvente que no haya comprado durante todo este tiempo.
Saludos.
6
Fecha: September 20, 2007 at 1:09 am
[...] propuesta que puede estar incluida en el plan de vivienda así como los beneficios fiscales para promotores, ayudas para los arrendatarios de [...]
7
Fecha: September 21, 2007 at 8:28 pm
Ahora, veremos que hacen los ayuntamientos que se han endeudado de acuerdo a unas expectativas que no se van a realizar y los políticos que tienen dentro, que entienden poco de barcos. Muchos, ya se han subido el sueldo, por si no vuelan las prevendas de antes y tienen nuevos y mas asesores.
Salud a todos
8
Fecha: September 27, 2007 at 10:58 pm
[...] El Corte Inglés se supera a sí mismo con la apertura en un tiempo récord de 4 centros comerciales en un plazo de tan sólo ocho semanas. Ello supone la creación de empleo en una cantidad similar a la de todo el generado en el año 2006, con 4.330 puestos de trabajo. [...]
9
Fecha: September 28, 2007 at 6:28 pm
[...] aventura, se acompaña de distintos elementos y pretende convertirse en un éxito de ventas en España y el resto de Europa, al parecer la receta que han querido ocupar los franceses consiste en [...]
10
Fecha: October 2, 2007 at 12:30 am
[...] por Internet, llego a un artículo en el que se realiza una profunda y elaborada reflexión sobre el presente y futuro de la vivienda en España y que os recomiendo a [...]
11
Fecha: October 9, 2007 at 6:20 pm
[...] Hace ya algún tiempo leí en Tecnología Obsoleta, otro de mis blogs favoritos, una referencia a este artículo, donde explica, de manera que cualquiera lo puede entender, una serie de motivos razonables por los [...]
12
Fecha: October 17, 2007 at 10:20 am
[...] ver que aunque el crecimiento económico global de España se ralentice (Hipotecas subprime, Situación de la vivienda en España, etc), la inversión en publicidad online seguirá [...]
13
Fecha: November 23, 2007 at 10:49 am
Aquí si se habla, se habla de lo que se tiene que hablar; no se pueden publicitar ni mezclar asuntos sin fundamento ninguno y sin interes, porque descolocais a los estudiantes que tan arduamente buscamos información en la red de redes que es internet. Otra cosa que no entendemos y que nos gustaría que nos explicaran son los factores de la oferta analizados uno por uno a lo largo de los ultimos 30 años, porque sin saber la historia no se habla. Estamos muy indignados por lo anteriormente expuesto. Un cordial saludo
14
Fecha: January 25, 2008 at 11:43 am
Me revienta la gente que dice que si uno quiere comprar es mejor ahora que despues.
No es cuestion de querer o no querer, es cuestion de poder o no poder.
Ahora no puedo comprarme la casa, despues puede subir o bajar; pero como no es obligatorio comprar me da igual que suba, de hecho, puede subir todo lo que quiera. Los hay que son imbeciles y por miedo a que suba se meten en hipotecas a 40 años. Miedo a que??? si no es obligatorio.
El mercado lo marca la demanda.
Si yo digo que mi piso vale 70 millones, el proximo año digo que vale 80 (sube el precio de los pisos), y nadie me lo compra, a lo mejor soy mas feliz por decir que vale mas mi piso, pero si nadie lo compra mi piso no vale nada.
La gente que dice que los precios subiran, enhorabuena, yo por ahora prefiero tener 3 hijos, vivir bien, disfrutar y no tener una propiedad malviviendo.
un saludo
15
Fecha: March 28, 2008 at 11:54 pm
Una vez dijo un sabio en sta materia:”si realmente crees que algo esta caro, no compres que ya bajará” . ¡¡¡¡¡¡NO COMPREEEEEEEEEEEIS!!!!!
16
Fecha: April 2, 2008 at 10:11 am
[...] increible que parezca, y debido a la precaria situación de la vivienda en España a veces surgen noticias tan increibles como esta. Y es que la entidad: Agencia Nacional De [...]
17
Fecha: April 8, 2008 at 7:09 am
Muy interesante el comentario, tan solo puntualizar que se está equivocado cuando se dice que se puede “devolver” el piso al Banco y comprar otro más barato. Los pisos no se devuelven pues son propiedad del titular del préstamo y si se dejan de pagar las consecuencias son desastrosas: Se empiezan a generar comsiones por impago e intereses de demora desde el primer euro impagado y pasado un periodo de entre 60 y 90 días (dependiendo de la entidad bancaria) se inicia un procedimiento judicial cuyos gastos pueden superar los 9.000 euros y que culmina con la pública subasta. El incauto “impagador” puede levantar cabeza si el valor de su vivenda supera bastante el importe de la deuda ya que entonces y siempre y cuando la vivienda sea adquirida por un tercero en pública subasta por un importe razonable, pagará lo debido al banco, más todos los intereses y demoras mas los gastos del procedimiento y lo que sobre se lo podrá quedar (si sobra claro). El problema viene cuando -la mayoría de los casos - el valor de la vivienda no es claramente superior a la hipoteca, es el caso de hipotecas de menos de dos años de antiguedad o sobre viviendas cuyo valor supere el 80% del importe del préstamo. En este caso los ya mencionados intereses de demora, comisiones por impagos y gastos de procedimiento darán como resultado que además de quedarse sin vivienda se le siga debiendo dinero al banco, que no dudará en embargar nóminas, pensiones y otros bienes para cobrar. POR TODO ELLO PIENSELO BIEN ANTES DE “DEVOLVER” EL PISO AL BANCO.
18
Fecha: May 2, 2008 at 8:53 pm
No se puede desequilibrar tanto el mercado. Si el mercado esta equilibrado, Si el peso que tienen las dos partes es egual habrá un crecimiento lento pero mas seguro. Si el mercado esta desequilibrado, si una parte tiene mucho mas peso que la otra, en el Europa que vivimos ahora, con una tasa de paro relativamente baja, con un mercado continuamente en movimiento, el balance cambiará de lado tarde o temprano. No se mucho de economia pero me parece simple fisica. Una burbuja es una burbuja.
19
Fecha: May 23, 2008 at 5:53 pm
Creo que en este momento las expectativas de que siga bajando la vivienda ya se se están acabando, pues es de suponer que el precio mínimo será el marcado por la administración con la VPO y en muchos lugares de la geografía ya se ha llegado a este precio.
Si se desea comprar vivienda libre, se debería tomar este precio como referencia, puesto que los promotores las recalificaran, con lo cual se tendrá que aguantar 90 años con la calificación de protección oficial si no se aprovecha el momento
20
Fecha: August 12, 2008 at 12:29 pm
[...] suspensión de pagos que está sufriendo Martinsa - Fadesa no hace más que demostrar la mala situación de los bancos y cajas para hacer frente a la debâclé de las inmobiliarias y constructoras debido [...]
21
Fecha: August 26, 2008 at 3:07 pm
Gracias por el comentario, Jose Carlos. Yo pienso que lo que no se puede consentir es que la ley favorezca a los Bancos y deje desvalidos a los ciudadanos de un país. Debería de abaratarse el proceso de ´quiebra familiar´ para impedir que a las familias les embarguen las casas.
Ya está bien que tengan que devolver su casa al Banco porque no han podido pagarla, perdiendo todo lo que han puesto. Lo que no es normal es que además tengamos que responder con nuestros salarios para seguir pagando lo que quede de la hipoteca tras la subasta del piso. Eso implicaría que los Bancos no asumen su parte del riesgo. ¿Entonces para qué tienen tantos expertos en calcular riesgos a medio y largo plazo? Si de todas las formas la ley les autoriza a quitar el salario tras subastar la casa, eso significaría que nuestros hijos tendrían que quedarse en la calle y sin comer para que el Banco no salga perdiendo… Completamente injusto! Ojala se hundan 2 o 3 bancos para que aprendan lo que es el riesgo y los límites de lo honrado.
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