Para el caso de que nuestro banco nos esté aplicando un diferencial alto para nuestra hipoteca o porque tengamos reflejado en nuestro contrato de préstamo hipotecario una clausula denominada suelo por la que a partir de un determinado nivel, por mucho que baje el euribor seguiremos pagando la misma cuota, la opción más factible al margen de intentar renegociar las condiciones con nuestro banco es la de cambiar la hipoteca de banco ó subrogarnos.

Desde aquí os intentamos explicar cómo cambiar de banco la hipoteca teniendo en cuenta los costes y si existen limitaciones para efectuar esta operación:

• Una vez que hemos ido a varias entidades financieras y la oferta de alguna de éstas es interesante, deberemos de solicitarle que nos la den por escrito ya que dicha oferta será vinculante y será el paso inicial que desencadene la operación de subrogación.

• A continuación la entidad financiera que nos ha presentado la oferta vinculante debe de solicitar a nuestro actual banco que en un plazo de siete días le remita la deuda que tenemos, así como la intención que tenemos de subrogarnos.

• La entidad con la que todavía tenemos nuestra hipoteca puede en un plazo de 15 días naturales igualar o mejorar la oferta que hemos conseguido y automáticamente quedará sin efecto la propuesta de subrogación y lo que se originará será la novación de nuestro préstamo hipotecario, es decir, un cambio en las condiciones hipotecarias que teníamos pero para mejor.

En caso de llevarse a cabo el cambio de hipoteca de un banco a otro, este proceso acarrea unos costes por desistimiento o por cancelación anticipada que oscilan entre el 0.25% o el 0.50% que por lo general si hemos sabido negociar, se harán cargo de éstos la nueva entidad financiera.

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