Banesto lleva desde 1902 dando servicios bancarios en España. En sus inicios fue el Banco Español de Crédito, hoy Banesto es un banco moderno que sabe adaptarse a las demandas del mercado. Los productos selección son un ejemplo. Nacidos bajo el auspicio de ganadores como La selección Española de Futbol y Rafa Nadal el gran tenista mallorquín.

Nuevos productos financieros Selección de Banesto:

• Deposito Banesto Selección: Dirigido a clientes nuevos o los que ya confían en Banesto. Con una rentabilidad del 3% TAE a 12 meses a partir de 3000€. .Para contratar el deposito selección solo has de domiciliar dos recibos y usar la tarjeta de débito vinculada.!! Y si España gana el Mundial Suráfrica 2010 la remuneración TAE será de un 4%!! .

• Tarjetas Banesto selección: Lanzamiento de las nuevas tarjetas Banesto Selección (de Crédito y de débito). Ventajas y regalos. Las tarjetas seleccion  están adheridas  al programa de Banesto Premium Class . Obtienes puntos por tus compras y reintegros para su posterior canje. Con los primeros 1500 € de gasto te regalan el Kit Selección (camiseta Oficial Federación Española de Futbol y bufanda para animar a España en el Mundial Sudáfrica 2010). Si España gana el mundial 2010 , la cuota de renovación del segundo año de la tarjeta será gratis.

  

• Hipoteca Banesto selección: Un producto financiero para la compra de vivienda basado en un préstamo con referencia al Euribor mas un diferencial de 0,80. Con un plazo hasta los 35 años!.Viene con regalo incluido!. Banesto en colaboración con Expert (otra empresa patrocinadora de la selección) te regala hasta 1500€ en una tarjeta de crédito para la compra de electrodomésticos para tu tu casa.

Si nuestra selección gana el mundial  en Suráfrica, habrá clientes de los productos selección de Banesto alegres por partida doble. El  deposito selección premia con un 4% TAE en lugar de un 3% si nuestra selección gana el Mundial 2010.

Fotos|Banesto.com, Veofutbo.com.mx ,sportandbuy.com

Si bien nadie puede ver el futuro y no es posible dar una predicción 100% exacta hay una cosa que la mayoría de los economistas están de acuerdo y es que la tendencia bajista se va a mantener y que se puede afirmar con cierta seguridad que por este año no habrá grandes cambios.

Según las previsiones del año pasado hechas por el departamento de riesgos del BBVA el Euribor a finales de este 2010 podría situarse en el 2,75% sin embargo por como va actualmente el euribor esta previsión parece demasiado optimista y posiblemente ya la hayan cambiado, muchos otras previsiones indican que el euribor posiblemente comenzará a subir recién en el 2011 y que este verano del 2010 se sabrá que tendencia dominará hasta el fin de año.

Como sabrán las predicciones no son confiables en el 2008 y 2009 muchos preveían que el Euribor de diciembre del 2009 terminaría rondando el 2%, de aquí algunos indicaban que el euribor comenzaría a recuperarse en el 2010 y otros indicaban que la tendencia bajista duraría hasta los primeros meses del 2010, sin embargo el euribor termino en diciembre con el 1,24 y descendiendo hasta el 1,21 actualmente.

Para quienes estén por adquirir una hipoteca puede ser que se beneficien de la bajada del euribor pero eso no descarta el que el euribor pueda subir de aquí un par de años y como las hipotecas son a largo plazo puedan verse afectados, cualquier asesor financiero recomienda el negociar la futura subida del euribor al contratar una hipoteca ya que hay quienes especulan que el euribor subirá rápidamente en poco tiempo.

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Una de éstas que tenemos en el mercado, es la que nos ofrece la entidad online de Banco Sabadell, ActivoBank con su Hipoteca Activa Fija con un tipo de interés fijo que irá en aumento en función de los años en que decidamos pagarla.

La Hipoteca Activa Fija de Activobank arranca con un tipo de interés del 4.65% para un préstamo hipotecario a 12 años o para un tipo del 5.31% hasta 30 años; financiándonos hasta el 80% del menor valor que se de entre el de tasación o el de compra de la vivienda.

Desde ActivoBank solamente nos obligan por contratar este producto a tener un seguro de hogar y que tiene como comisión de apertura un 0.75% y como comisión por desistimiento del 0.5% los cinco primeros años y del 0.25% el resto del periodo.

Eso sí como novedad en este caso negativo han incluido una comisión novedosa y es la denominada compensación por riesgo de tipo de interés, establecida para compensar la pérdida del beneficio económico que le supone a la entidad financiera el hecho de mudar el préstamo a otra entidad o cancelarlo anticipadamente.

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Y es que la Hipoteca Activa Plus del banco online del Banco Sabadell, ActivoBank, puede ser el préstamo hipotecario que ofrece mejores condiciones en general a aquellas personas que decidan comprarse una vivienda.

La Hipoteca Activa Plus de ActivoBank ofrece un tipo de euribor + 0.35% como diferencial y solamente con la obligación de domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.

La financiación que otorgan es hasta el 80% del menor valor entre el de tasación y el de compraventa y se concede por un plazo máximo de 40 años. Además de las condiciones anteriores esta hipoteca tiene la ventaja de que está exenta de comisiones de apertura, así como de comisiones por la cancelación total o parcial de la misma.

El único pero que se le puede poner es que ActivoBank ha impuesto un suelo para dicha hipoteca del 1.5% a partir del segundo año, mientras que para el primer año el tipo de interés es del 1.94% Tae, pero que dadas las actuales condiciones de los tipos de interés y del euribor que está en niveles del 1.23%, no supone prácticamente ningún perjuicio económico.

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La última de estas clausulas que las entidades vienen practicando aproximadamente desde el 2007 es el de la clausula por compensación de riesgo de interés. Se trata de una clausula cuyo objeto e el de compensar al banco en caso de subrogación o cancelación anticipada de nuestro préstamo hipotecario, de alguna manera por la pérdida económica que le supone la pérdida de un préstamo hipotecario.

Con este tipo de clausula los bancos y cajas pretenden evitar que los clientes se vayan con su hipoteca a otra entidad más barata sin recibir ellos compensación alguna, y afecta principalmente a hipotecas de tipo fijo o mixto pero también a hipotecas que se concedan con un tipo inicial de tipo de interés superior a 12 meses.

El porcentaje que suelen fijar los bancos para esta compensación por riesgo de tipo de interés varía según la entidad de que se trate pero lo normal suele ser un2,5% aunque puede llegar incluso al 5%.

Además puede darse el caso de que el cliente que quiera cancelar su hipoteca tenga que hacer frente a esta penalización y a la clausula por desistimiento que grava las amortizaciones anticipadas de capital.

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Uno de estos productos es el que nos ofrece el Banco Popular con su Hipoteca Ahorro Joven que junto con la Hipoteca Joven de Caja Madrid son dos de las mejores hipotecas destinadas a este segmento de la población.

Las principales características de la Hipoteca Ahorro Joven de Banco Popular destinada a personas menores de 35 años son:

• Se concede por un periodo de hasta 40 años, durante los que los primeros seis meses se impone un tipo de interés de euribor + 0.50% y pasado este tiempo pasa a ser de 0.60%.

• Para disfrutar de este tipo diferencial tan bajo habrá que mantener la nómina domiciliada y contratar un seguro de hogar con Allianz o tener la Cuenta CON de Banco Popular y además tener contratado también su  plan de pensiones activo.

Como vemos no son excesivas las condiciones que impone Banco Popular y además nos ofrece el poder aplazar el pago de la cuota dos veces al año hasta un máximo de 10 durante la vida del préstamo e incluso disfrutar de 3 años de carencia, pagando solamente intereses.

• La hipoteca que lleva consigo el pago de una comisión de apertura del 0,65%, nos permite acceder a una financiación de hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa.

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Hasta ahí todo correcto, saltando a la vista la ventaja que supone adquirir una vivienda a una entidad financiera que si lo hacemos a un promotor u otra empresa, ya que los bancos en la mayoría de los casos nos garantizan el poder acceder al 100% de la financiación y nos proporcionan mejores condiciones para sus inmuebles.

Pero el hecho es que todas estas ventajas según los últimos datos disponibles del mercado inmobiliario se traducen en que el coste hipotecario a lo largo de la vida del préstamo concedido por el banco por su vivienda frente al mismo préstamo concedido por el banco comprando la vivienda al constructor, promotor… supone tener que pagar un 30% menos.

Y esto es así porque los bancos otorgan un tipo medio del 2,5% para sus viviendas frente hasta un 5% que puede llegar para el resto de viviendas ya que a éstas últimas se les impone una prima de riesgo, para cubrirse las espaldas en caso de impago con lo que resulta una hipoteca más cara a la larga.

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Así tenemos que la Hipoteca Rompedora Deutsche Bank ofrece un tipo de interés de euribor + diferencial del 0.45% si se trata de un préstamo para comprara la primera vivienda o un diferencial del 0.35% en caso de subrogación de nuestra hipoteca desde otra entidad hacia la entidad alemana.

El tipo de interés que aplican el primer año si tenemos contratado un seguro de protección de pagos es del 2.25% o del 1.95% respectivamente mientras que para el resto de los siguientes años el tipo que aplican es el anterior.

Las condiciones que hay que reunir para poder contratar la Hipoteca Rompedora Deutsche Bank, ya que en caso contrario se aumentará el diferencial en 0.2 puntos son:

• Domiciliar la nómina.

• Contratar las tarjetas de débito y crédito, realizando compras por un importe mínimo de 3.000 euros al año.

• Realizar aportaciones a un plan de pensiones o fondo de inversión de 3.000 euros al año.

• También exigen contratar un seguro de vida y otro de hogar.

El plazo temporal de la hipoteca es de 30 años, dan hasta el 80% de la financiación para un importe mínimo de 200.000 euros y con unas comisiones de apertura del 0.6% y de desistimiento del 0.5% durante los cinco primeros años y del 0.25% para el resto.

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Así, la principal característica de la Hipoteca Rompesuelo es que durante los tres primeros años, pagaremos una cuota fija correspondiente a un tipo de interés nominal del 2,84%, por lo que en previsión de un aumento del euribor a partir de este año, este aspecto de un tipo fijo nos vendrá bien.

A partir del cuarto año nos aplicarán un tipo de euribor + un diferencial a partir de 0,5 puntos que estará en función de la vinculación que tenga el cliente con dicha entidad, ya que se le exigirá la domiciliación de la nómina, de recibos, seguros de hogar, de vida…

Entre las ventajas de la Hipoteca Rompesuelo de La Caixa como indica su propio nombre,  está el hecho de que no tiene un tipo de interés mínimo, es decir, un suelo, y que nos pagarán todos los gastos de notaría, gestión en caso de que decidamos mudar la hipoteca que tenemos en otra entidad hacia ésta.

Entre los requisitos que exigen para poder acceder a esta hipoteca es la de tener unos ingresos mínimos y en el caso de subrogación, la hipoteca subrogada debe de ser para vivienda habitual adquirida antes de finales del 2005 y con un capital pendiente de al menos 50.000 euros.

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]]> http://definanzas.com/2010/01/12/la-caixa-comercializa-la-hipoteca-rompesuelo/feed/ 0 http://definanzas.com/2010/01/11/hipoteca-joven-de-la-comunidad-de-madrid-y-caja-madrid/ http://definanzas.com/2010/01/11/hipoteca-joven-de-la-comunidad-de-madrid-y-caja-madrid/#comments Mon, 11 Jan 2010 22:45:31 +0000 maria http://definanzas.com/?p=6503 Ya que los jóvenes son los que tienen más difícil acceder a una vivienda y conseguir una hipoteca para ésta, la Comunidad de Madrid junto con la entidad madrileña Caja Madrid, han renovado su acuerdo para ayudar a los jóvenes y fomentar la compra de viviendas a través de la Hipoteca Joven.

Se trata de un producto financiero dirigido para los jóvenes con edades comprendidas entre los 18 y los 35 años de la Comunidad de Madrid que quieran comprarse su primera vivienda con unas condiciones más favorables que para el resto de particulares ya que por ejemplo los seis primeros meses, solamente tendremos que pagar lo que marque el euribor.

Las condiciones que ofrece la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid, otorgada por Caja Madrid son las siguientes:

• 100% del valor de tasación de la vivienda aunque si se sobrepase el 80% será necesario la presencia de algún avalista.

• El plazo máximo por el que se otorga esta Hipoteca Joven es de 40 años.

• El tipo de interés que se aplica a partir de los seis primeros meses será de euribor + 0,49% si la financiación no ha sobrepasado el 80% del valor de tasación y en caso contrario aplicarán euribor + 0,80%.

• Una hipoteca que está exenta de comisiones de estudio, apertura, y de cancelación parcial o total.

Las condiciones que exigen para acceder a este tipo de financiación son:

• Domiciliar la nómina.

• Contratar un seguro de hogar.

• Tarjeta de crédito.

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