Casi todas las entidades financieras que ofrezcan préstamos o créditos tienen un simulador de préstamos, en algunos casos el simulador está programado para dar resultados según el tipo de interés que vayan cobrar en otros casos se tendrá que introducir el tipo de interés.

Por ejemplo Barclays cuenta con un simulador de préstamos personales sencillo según sus estándares, sólo se debe introducir el importe, el plazo y la periodicidad, no es necesario incluir el interés, sin embargo el cálculo de la cuota en este tipo de simuladores es meramente orientativo, pudiendo variar dependiendo del caso.

Uno de los más sencillos es el simulador de préstamos de Banqueando, sólo es necesario ingresar el importe, el plazo y el interés TAE para calcular la cuota mensual.

El simulador de préstamos de Actibva es bastante completo ya que te permite ver la cuota mensual, el TAE, los intereses acumulados y la amortización acumulada, puedes también consultar un cuadro de amortizaciones y apreciar un gráfico que representa las amortizaciones y el interés.

Obviamente dependiendo del tipo de préstamo pueden haber más gastos como el costo por estudio o comisión por cancelación o amortización anticipada.

En el caso de las hipotecas la web calculodehipoteca.net cuenta con varios simuladores con los que es posible calcular la cuota según el euribor actual, la cuota de revisión de hipoteca, la amortización parcial, apreciar un cuadro de amortización y otros simuladores más.

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Por lo general para solicitar un préstamo personal online se requiere simplemente el llenar un formulario de contacto de alguna página web que ofrezca este servicio y en todos los casos no estar incluido en alguna de las listas de morosos como Equifax, RAI, Asnef, etc.

Sin embargo se debe tener cuidado de no caer en aquellas ofertas de préstamos en las que supuestamente la empresa que lo dará se encuentra en un lugar alejado y piden para gastos de envío y comisiones por el préstamo un pago inicial, estas son estafas ya que el crédito nunca es concedido ya que la empresa es fantasma.

Otra cuestión de los préstamos personales es que a veces se cobran intereses abusivos y también que no suelen aclarar cuestiones como las comisiones de estudio o comisiones por cancelación aunque algunas empresas que ofrecen préstamos online tienen un simulador de préstamos que en algunos casos indica la totalidad a pagar.

Algunas entidades que ofrecen préstamos on line son las siguientes:

• Préstamos personales.- Ofrece préstamos personales con el requisito de no estar incluido en alguna lista de morosos, asegura contactar con el cliente en menos de 24 horas si este hace su petición en un día laborable, no exige vinculación bancaria de ninguna clase.
• Carrefour.- Ofrece préstamos personales sin comisiones de estudio o vinculación bancaria, ofrece un simulador on line con el que se puede simular el préstamo.
• Créditos Personales.- Portal que recopila diferentes ofertas de préstamos personales incluyendo los online.

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Así, tenemos que en los últimos días de este año recién terminado el gobierno ha aprobado el Fondo de Economía Sostenible valedero para el 2010 y el 2011, un fondo que está dotado con 20.000 millones de euros y donde se contemplan varias partidas.

- Fondo para la financiación de infraestructuras y energía dotado con 1.000 millones de euros y para pagar amortizar hasta en 30 años.
- Otro fondo de capital riesgo para la cofinanciación directa de proyectos entre el ICO y las entidades financieras.
- Otra de las partidas es la línea de mediación y cofinanciación dotada con 8.700 millones de euros para autónomos, microempresas, pymes y grandes empresas.

Precisamente en esta última partida es donde el gobierno ha abierto la posibilidad a que los particulares puedan rehabilitar sus viviendas a través de préstamos dados por el Instituto de Crédito Oficial.

Aunque por el momento se desconoce la partida destinada a la rehabilitación de viviendas, así como el dinero que cada particular podrá solicitar o el tiempo para pagar dicho crédito al ICO.

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Por esta razón si necesitamos para cualquier motivo como la compra de un electrodoméstico, ropa, material de estudio, la entrada de un coche…. no debemos dejar de pasar la oportunidad que nos ofrece la entidad financiera Ruralcaja con el denominado Préstamo Oportunidad 0%.

Con este préstamo, Ruralcaja nos ofrece el poder disponer de hasta 6.000 euros a pagar hasta en 10 meses y con un plazo mínimo de tres meses y sin tener que pagar ningún tipo de interés aunque sí que tendremos que hacer frente al pago de unas determinadas comisiones. Las características del Préstamo Oportunidad 0% son:

• Tipo de interés del 0% nominal anual.

• Tendremos que hacer frente a una comisión de estudio del 0,5%

• También este préstamo conlleva el pago de una comisión del 3,5% en concepto de apertura con un mínimo de 60 euros.

• No conlleva ningún tipo de comisión por cancelación total o parcial del préstamo.

• Pago de unas cuotas mensuales constantes.

Así tenemos que para un solicitar un Préstamo Oportunidad 0% para un importe de 3.000 euros tendremos que pagar durante 10 meses una cuota de 300 euros con un Tae del 9,4%.

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• La Caja de Ahorros de Navarra ofrece a todos sus clientes el préstamo elección que con un plazo máximo a 5 años nos dan una financiación de hasta 60.000 euros y sin aplicar ningún tipo de comisiones. El tipo de interés que se aplica varía entre el 1.65% y el euribor + 4 puntos, dependiendo de las condiciones del depósito Elección. vinculado.

• Crédito Coche de CajaCanarias con el que nos ofrecen pagar nuestro coche nuevo en un plazo de 5 años a un tipo de interés fijo del 7%, financiando hasta un máximo de 18.000 euros y con una comisión de apertura del 1%.

• En Caja Duero están comercializando su préstamo CrediDuero coche para la compra de éste, con el que aplican una comisión del 1% de apertura, para un tipo de interés del 7% a cinco años y financiando entre 10.000 y 30.000 euros.

• Caixa Galicia ofrece a través de internet, uno de los créditos con el tipo de interés más bajo para la compra de un coche, pero eso sí a un plazo de ocho años la duración de éste, financiando desde un mínimo de 6.000 euros siendo el tipo de interés los dos primeros años del 5.90% y para el resto el tipo que aplican es euribor+3.5%.

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Con esta campaña que durará dos meses, BBVA pretende conseguir varias cosas, por un lado  aumentar la vinculación de sus clientes con la entidad, ganar cuota en financiación al consumo y a la misma vez satisfacer las necesidades de créditos de los particulares.
Las condiciones de tipo de interés de los préstamos de BBVA dependerán del tipo de cliente, de su riesgo, de su vinculación ya que si domicilia la nómina o contrata un seguro de protección de pagos obtendrá un menor tipo de interés pero la cantidad mínima a solicitar es de 12.000 euros y a un plazo mínimo también de 48 meses.

Así tenemos que los créditos incluidos en esta campaña son su Préstamo Personalizado, el Préstamo Inmediato PIDE o un crédito para la compra de un coche nuevo a un tipo de interés fijado en el 8,25% y a pagar hasta en 10 años.

Además los clientes que contraten uno de estos préstamos BBVA, obtendrán como regalo sin tener que pagar ningún coste adicional un magnífico televisor de 32 pulgadas de la marca Philips valorado en 600 euros.

Pero no todo van a ser facilidades ya que para obtener uno de esos créditos habrá que superar los rigurosos controles de riesgo y los determinados requisitos implantados por BBVA para no elevar su morosidad.

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Con el fin de solucionar este problema Barclays ha lanzado un nuevo préstamo, para ayudar a aquellos clientes de la entidad que tengan ahora un préstamo contratado, que se denomina Cuota Fácil, un préstamo fácil y rápido de conseguir, que no conlleva gastos y con el dinero recibido tendríamos que cancelar el préstamo antiguo.

El fin final del Préstamo Cuota Fácil de Barclays es que sus clientes puedan reducir la cuota a pagar y de esta manera vean mejorada su liquidez a final de mes. Las características de este producto que ofrece Barclays son:

• Pagar menos cuota al ampliar el plazo.

• Mantener el capital pendiente.

• Conservar el mismo tipo de interés.

• Poder elegir el día para pagar este préstamo.

• Sin gastos de cancelación o apertura.

Así, si tenemos un préstamo a un periodo de entre 12 y 24 meses podríamos ampliar el plazo durante 12 meses más y si el préstamo es entre 25 y 60 meses, la ampliación a la que podemos llegar es de 24 meses.

Aunque nos beneficiemos de pagar menos importe el banco también consigue que el cliente tenga más tiempo la deuda y conseguir de esta manera más beneficio por los intereses generados.

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Por ello el Ministerio de Industria, Turismo y Comercio ha lanzado la iniciativa “Universitarios en Red” la cual es ejecutada mediante la entidad pública empresarial red.es, la cual está enmargada en el Plan Avanza 2, en misma se ofrecen préstamos a estudiantes universitarios para permitirles la compra de equipo informático.

Los préstamos están dirigidos a todos los alumnos que se encuentren matriculados en centros españoles de estudios universitarios, los préstamos tienen un límite de hasta 3.000 euros (incluyendo el IVA) los cuales servirán para la compra de un computador portátil y contratación de conexión a internet además de un dominio “.es”.

Puesto que esta iniciativa no tiene fines de lucro sino más bien impulsar el desarrollo del país es que los préstamos no tienen interés y pueden ser devueltos hasta en un periodo de 60 meses.

En la página oficial de “Universitarios en Red” es posible encontrar más detalles al respecto además del documento de solicitud.

Uno de los objetivos del plan en promover la identidad digital de los universitarios en la red, al proporcionar un dominio “.es” se busca el integrar su actividad personal o profesional en un solo sitio.

Universitarios en Red instalará puntos de información en las universidades para orientar a todos los jóvenes acerca de los requisitos y beneficios de programa.

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En vista de que no se espera una salida rápida a la actual crisis económica el sector financiero ha planeado de antemano mantener una política exigente para la concesión de préstamos y ha manifestado que para lo que resta del año no solo se mantendrá esta política sino que también se realizarán “ligeros endurecimientos” en los nuevos prestamos a los hogares.

El sector manifestó al Banco de España que espera que se de un ligero descenso en la demanda de créditos por parte de las familias y las empresas con la única excepción de las hipotecas en la que estiman tendrán un ligero aumento.

Aunque no han revelado en que consistirán los ligeros endurecimientos ya se puede ver que actualmente se piden mayores garantías sobre todo a las pequeñas y medianas empresas, esto para disminuir el riesgo que supone financiar a la clientela.

Los datos que se han revelado este tercer trimestre indican que la demanda de hipotecas ha caído al igual que el resto de los préstamos, pero de una forma más moderada.

Vía: El Periódico

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Pero no todas las entidades son iguales ya que La Caixa tiene un banco social denominado MicroBank con el que intentan fomentar la actividad económica y productiva a través de la concesión de microcréditos para empresas y también con el objetivo de ayudar a los colectivos de personas más vulnerables y con menos recursos económicos.

MicroBank, el banco social de La Caixa ofrece dos líneas de créditos bien a particulares o a empresas:

• Microcrédito familiar, son préstamos que se conceden con el fin de satisfacer cualquier necesidad de financiación respecto de la vivienda, o para las necesidades que puedan tener personas con discapacidad, para la integración de nuevos residentes…

• Microcrédito para negocios se desglosa en dos aspectos, uno social y otro financiero.

- El Microcrédito Financiero se concede por un importe máximo de 25.000 euros y está destinado a satisfacer las necesidades económicas de autónomos y pequeños empresarios bien porque necesiten ampliar su negocio o porque precisan de liquidez para seguir funcionando.

- El Microcrédito Social de Microbank se concede por un máximo de 15.000 euros con el fin de financiar proyectos de autoempleo de personas que tienen dificultades para conseguir los créditos tradicionales.

Como es normal estos créditos también conllevan comisiones como la de apertura que es de un 3% o la comisión de cancelación anticipada del 2% o los gastos de estudio que son del 1,5%.

Más información en lacaixa

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