UP

-    Escrito por gon

ASNEF EQUIFAX RAI: Listas de morosos 2015

La listas de Morosos más comunes en España: Asnef, RAI y Equifax parecen que aumentan prácticamente a diario ya no sólo por la presencia de aquellos que no pagan o dejan de hacerlo por ser morosos. La crisis económica ha llevado a que muchos estén en ellas debido a las deudas y no sepan como salir o qué consecuencias tiene el aparecer en estas listas.

rai-asnef-equifax-listas-de-morosos-2014

ASNEF EQUIFAX RAI: Listas de morosos 2015

listas de morosos asnef

Las listas de morosos, como Asnef, Equifax o Rai, no son más que un recuento de personas que no han pagado ya sea una hipoteca, un préstamo o una simple factura del teléfono por ejemplo. Son los bancos o empresas a las que debemos el dinero las que nos colocarán en dichas listas y para salir de ellas será necesario pagar la deuda ( y el recargo si lo tienen), además de comunicar a todos los interesados que la deuda se ha saldado.

¿Que es Asnef?

  • La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, más conocida por sus siglas como ASNEF, es una de las listas de morosos más conocidas en España.
  • Se constituye como empresa en 1957 y sirve como enlace entre las entidades de crédito, las Administraciones Públicas… y los consumidores para que gracias a su actividad, las empresas, consumidores…. puedan acceder de manera fácil a los productos y bienes de consumo.
  • En estas listas aparece toda la información y datos de las personas físicas o empresas que han adquirido cualquier tipo de deuda que han adquirido y no han pagado todavía.
  • Asnef  trata con su actividad, el representar y defender a las empresas que financian, para que los intereses de éstas no se vean perjudicados, es decir, que si alguien posee una deuda, aportan la información para que otra  empresa o una entidad financiera, sea conocedora de los riesgos que supone por ejemplo conceder un crédito a dicha persona o empresa.

5 motivos para no entrar en una lista de morosos

Los registros de morosos como Asnef no son simples listados en los que figuran el deudor, el acreedor y el monto adeudado. Estos ficheros son consultados por empresas y entidades financieras para conocer el estado de las cuentas de un cliente, o su trayectoria de pagos. De esta manera, estar incluido en un registro de morosos tiene una serie de consecuencias negativas morosos

  • Por un lado, estar en un registro de morosos limita tu margen de maniobra financiera. Te será imposible acceder a servicios básicos, como pedir una hipoteca, un préstamo personal o cualquier tipo de producto financiero. Asimismo, la mayor parte de empresas de servicios, por ejemplo, de internet o de telefonía móvil, no estarán dispuestas a prestarte sus servicios, incluso una vez hayas salida del registro de morosos hay algunas que son reticentes.
  • Estar incluido en un registro de morosos no solo limita tu margen de maniobra económico a corto plazo, sino que crea una reputación económica negativa de cara al futuro. Cuando alguien sale del registro de morosos, debe asegurarse de que sus datos han sido borrados del registro, porque de otra manera, aunque esa persona ya no figure como moroso, su rastro sigue ahí.
listas de morosos asnef
  • Salir de una lista de morosos no es sencillo, tanto por los trámites burocráticos que hay que realizar como por el hecho de que para salir, lo primero es saldar la deuda. Muchas veces esto ocasiona la necesidad de realizar gastos, por ejemplo, en la contratación de asesores o de abogados por posibles litigios que pudieran surgir. Es decir, salir de una lista de morosos como Asnef te va a costar dinero (aparte de la deuda).
  • Aparte de los problemas por estar en Asnef, pueden surgir problemas derivados de tu situación económica, como denuncias por impagos de las empresas.
  • Todo esto redunda en el último de los motivos que es, al fin y al cabo, el más importante: nuestra felicidad. Estar en una lista de morosos es una constante preocupación y un quebradero de cabeza. Es una situación muy incómoda de la que es difícil salir y que puede redundar en problemas de salud como estrés o depresión. Por eso, si estás en una lista de morosos, tu prioridad debe ser salir de ella.

¿Cómo salir de la lista de Asnef?

  • Aunque hayamos saldado la deuda que nos ha llevado a aparecer en las listas de Asnef, esto no quieren decir que nuestros datos se borren de ella de manera automática.
  • De hecho puede que pasen hasta seis años desde el pago de la deuda hasta que eliminan nuestros datos de la base de Asnef.
  • Para poder conseguir salir de esta lista, primero es necesario que paguemos la deuda en cuestión, y sobretodo asegurarnos que esta no haya generado un recargo que también deberémos abonar.
  • Una vez pagado deberémos informar a Asnef mediante burofax, de este modo es imposible que nos lo nieguen, que ya hemos pagado, además de solicitar que nos eliminen de la lista como moroso. Es necesario que adjuntemos el comprobante de pago o el justificante sobre el pago de la deuda.

Si queréis contactar con Asnef, la empresa está situada en Madrid en la C/ Velázquez Calle de Velázquez, 27, 28001 Madrid Aunque con la crisis que todos estamos sufriendo parece difícil evitar aparecer en una de estas listas es importante evitar aparecer en ninguna lista de morosos a la hora de pedir una hipoteca o préstamo por ejemplo,  ya que casi todos los bancso y entidades de crédito las suelen utilizar para comprobar la solvencia de pago de los clientes. Debido a esto, es probable que si aparecemos en ellas no nos proporcionen un crédito o una hipoteca. RAI y ASNEF son las dos referencias en listas de morosos.

Listas de morosos:

  • RAI: Es el registro de aceptaciones impagadas que gestiona el centro de cooperación interbancaria. Participan en él cajas de ahorro, bancos y entidades de crédito. El alta en el registro se realiza de forma automática cuando una letra, o un pago de un préstamo no se realiza por lo que es necesario hacer una solicitud personal para eliminar nuestro nombre. Aunque saldemos la deuda es común permanecer en torno a 30 meses en la lista.
  • ASNEF EQUIFAX: Es la asociación nacional de entidades de financiación. Esta referencia no sólo la utilizan las entidades de crédito, sino también las compañías eléctricas, eléctricas, de gas, etc. Este registro es algo más duro que el RAI, y la permanencia una vez saldada la deuda puede alcanzar los 6 años

Recuerda que tienes tus derechos y las cosas se deben hacer bien hechas

ASNEF EQUIFAX RAI: LISTAS DE MOROSOS 2015

Ahora que ya conoces lo que son estas listas, vamos a ver qué es lo que debe hacer una entidad para poder inscribir a una persona en ellas, pues los consumidores tenemos nuestros derechos y no siempre que se genera un impago ha sido culpa del cliente, sino que hay empresas que también pueden haberse saltado la ley, las formas, etc. Es por ello que vamos a ver qué es lo que debe hacer una empresa si incluir a una persona en uno de estos listados y qué es lo que los clientes pueden impugnar si quieren salir de él:

1er paso

Como primer paso, la empresa, organización o  compañía que quiera incluirte en una de estas listas debe hacerte llegar una carta explicándote los motivos y el importe adeudado así como un plazo de resolución en el que caso en que no estés de acuerdo con ello y puedas impugnar. Por otro lado, es importante saber que aunque en esta carta haya “amenazas” de ponerte en uno de estos listados, la empresa no puede hacerlo.

2do paso

ASNEF EQUIFAX RAI: LISTAS DE MOROSOS 2015

Una vez ha pasado este plazo de tiempo del que hemos hablado y si no se ha procedido al pago, la empresa debe enviar una carta en la que ya no se reclama nada, sino que se debe indicar explícitamente que esta carta es para informar a la persona que será incluido en uno de estos registros. En este sentido, pueden darnos otro plazo para el pago, pero no suele ser lo normal pues ya se nos ha avisado que se procedía a la inclusión.

En este caso, si no hemos impugnado o hecho nada al respeto, la empresa puede incluirnos en el listado legalmente del que no podemos salir hasta que se proceda al pago. Por otro lado, si la empresa ha hecho caso omiso a nuestra carta o no nos ha enviado la carta expresa para indicarnos que nos incluían en ella, tampoco pueden proceder a hacerlo. En este caso y si lo hubieran hecho, podríamos ponernos directamente en contacto con los gestores de esta empresa y pedir que nos eliminarán de ella porqué la empresa que nos ha incluido no ha hecho los pasos que debería.

Si te han incluido en una de estas listas y sabes que la empresa lo ha hecho mal, como hemos indicado arriba, es importante que lo tengas muy en cuenta y reclames tus derechos para salir de la lista. En este caso, no debes reclamar a la empresa que te ha incluido sino directamente a ASNEF o RAI. Estos harán de arbitraje y, para ello, te pedirán que les hagas llegar una serie de documentación como la factura con el importe adeudado, las carta que te ha enviado la compañía o empresa, las comunicaciones que tú les hayas hecho llegar, etc. Esta documentación es para solicitar que se te elimine de estas listas, del mismo que la deberás aportar si habiendo pagado la deuda, la empresa que te ha incluido no lo ha hecho.

Por último, recordarte que si te han incluido de manera ilegal en una de estas empresas, no se te ha comunicado, etc., además de pedir a sus administradores que te eliminen de ella también puedes presentar una reclamación en las diferentes organizaciones de apoyo al consumidor o bien puedes presentar una denuncia directamente ante la policía por fraude o en los mismos juzgados de tu ciudad.

Otros artículos de interés que os pueden servir de ayuda: