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La regla del 72

¿Eres un inversor? ¿Habías oído hablar antes de la Regla del 72? Si este no es tu caso, entonces has llegado en el momento indicado. A lo largo de las siguientes líneas explicamos la Regla del 72, te daremos algunos ejemplos y te mostraremos cómo puede ayudarte con tus objetivos de inversión.

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Qué es la Regla del 72

La Regla del 72 es una gran herramienta matemática simple y rápida para estimar el efecto a largo plazo de cualquier tasa de crecimiento, desde cálculos financieros a estimaciones de población.  Su fórmula es la siguiente:

Años para duplicar el capital inicial = 72 / tasa de interés

Cómo utilizar la Regla del 72

Por ejemplo, una persona que invierta 10.000€ con un interés del 8% por año, duplicará su dinero en aproximadamente 9 años. El cálculo, a continuación:

  • Años para duplicar = 72/8
  • Años para duplicar = 9 años

Simple, ¿verdad? Por supuesto, es realmente así de simple. Nadie necesita tener un cociente intelectual superior a 150 para entenderlo. Además, la Regla del 72 es una buena manera de hacer estimaciones financieras y de entender mejor el interés compuesto. Sabes lo que es el interés compuesto, ¿verdad?

Sí, es el mismo al que Albert Einstein se refirió como la octava maravilla del mundo. Einstein no era un asesor financiero, ni un experto en lo que se refiere a las finanzas, pero era capaz de darse cuenta del potencial del interés compuesto.

La Regla del 72 también puede usarse para demostrar los efectos a largo plazo de las comisiones periódicas en una inversión, tales como fondos de inversión, seguros de vida y fondos de capital privado. Por ejemplo, sin contar la apreciación de las inversiones subyacentes en el fondo, un fondo de inversión con una comisión anual del 2% sobre el capital invertido reducirá el principal a la mitad en 36 años.

  • 72/2 = 36

Cabe añadir que la Regla del 72 es una aproximación, por lo que no es exacta. De hecho, la Regla del 72 suele venir acompañada de la Regla del 69, y la Regla del 70 que se usan de la misma manera, pero son más exactas para tasas de interés periódicas más pequeñas. La Regla de 72 es más popular porque es divisible para más números (es decir, tasas de interés posibles).

Ahora bien, si quieres, puedes también utilizar la Regla del 72 para determinar qué tipo de interés vas a necesitar obtener de tus inversiones en un periodo determinado de tiempo para doblar tu dinero.

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Digamos que quieres duplicar tu dinero en 6 años. Si deseas saber qué tipo de interés vas a necesitar para duplicar tu dinero en 6 años, sólo debes hacer uso de la Regla del 72. Los cálculos a continuación:

  • Cantidad de años para duplicar tu dinero = 72 / tasa de interés anual

Despejamos la tasa de interés anual tal que así:

  • Tasa de interés anual = 72 / cantidad de años para duplicar tu dinero

Poniendo un 5 en la cantidad de años para duplicar tu dinero:

  • Tasa de interés anual = 72/6
  • Tasa de interés anual = 12%

Ahora sabes qué tipo de interés vas a necesitar para duplicar tus inversiones en 6 años. Todo lo que tienes que hacer ahora es encontrar un vehículo de inversión que pueda obtener un rendimiento del 12% de tus inversiones cada año.

¿Existe algún vehículo de inversión que pueda darte tantos intereses? ¡Por supuesto!

Invertir tu dinero ahorrado en bolsa “puede” ayudarte a duplicar tu dinero dentro de 6 años. Por otro lado invertirlo en el mercado de divisas “puede” también conseguir que dobles tu capital. Sin embargo, todo eso no está garantizado ya que lo más probable es que pierdas el doble de lo invertido en menos de un año antes que doblar tu inversión en seis. Si alguien te dice que puedes duplicar tu dinero en un año de forma garantizada, es más que probable que sea una estafa.

Ejemplos de la Regla del 72

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Por ejemplo, usando la Regla del 72, un inversor que invierta 1500€ a una tasa de interés del 7% anual, duplicará su dinero en aproximadamente 10 años.

  • 72 / tasa de interés anual = número de años para duplicar tu capital
  • 72/7 = 10,28 años

Usando la misma Regla del 72, un inversor que invierta 1500€ con una tasa de inflación anual del 1,5% perderá la mitad de su capital inicial en 48 años.

  • 72/1,5 = 48 años

Cabe añadir que esta fórmula resulta muy útil para la comprensión de la naturaleza del interés compuesto. Más ejemplos de ello son:

  • Con un interés del 6%, tu dinero tarda 72/6 o 12 años en duplicarse.
  • Para duplicar tu dinero en 10 años, necesitas una tasa de interés de 72/10 o 7,2%.
  • Si el PIB de tu país crece al 3% anual, la economía se duplicará en 72/3 o 24 años.
  • Si el crecimiento del PIB desciende al 2%, se duplicará en 36 años. Si aumenta al 4%, la economía se duplica en 18 años.

También puedes usar la regla de 72 en sentido inverso, para calcular costes como la inflación o los intereses. Si las tasas de inflación van de 2% a 3%, tu dinero perderá la mitad de su valor en 24 años en lugar de 36. Si, por otro lado, la matrícula de la universidad aumenta al 5% por año (que es más rápido que la inflación), los costes de matrícula se duplicarán en 72/5 o aproximadamente 14,4 años. Si tú pagas el 15% de interés en tus tarjetas de crédito, la cantidad que debes se duplicará en sólo 72/15 o 4,8 años.

La Regla del 72 muestra por qué una “pequeña” diferencia del 1% en la inflación o la expansión del PIB tienen un efecto enorme en los modelos de pronóstico.

Por cierto, la Regla del 72 se aplica a cualquier cosa que crezca, incluyendo la población. ¿Puedes ver por qué una tasa de crecimiento poblacional del 3% frente al 2% podría ser un gran problema para la planificación urbana? En lugar de necesitar duplicar su capacidad en 36 años, sólo tendría 24 para hacerlo. Doce años de diferencia con un solo punto porcentual.

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Fuentes de imágenes:

  • https://steemit.com/stats/@jd64/what-is-the-rule-of-72
  • http://www.business-review.eu/news/ebrd-upgrades-growth-forecast-for-romanian-economy-to-4-8-pct-of-gdp-in-2016-123698
  • http://www.colordarcy.com/
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