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Microcréditos para montar tu negocio

Conseguir financiación es uno de los mayores obstáculos a los que, a día de hoy, se enfrentan a montar su propio negocio. Por suerte, existen alternativas pensadas para aquellos que, por carecer de recursos, no pueden acceder a los préstamos tradicionales: los microcréditos. En este artículo os explicaremos todo sobre los microcréditos para montar tu negocio.

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Qué es un microcrédito

Tal y como el propio nombre indica, un microcrédito no es más que un préstamo (“crédito”) de pequeña cantidad (“micro”). La idea tras este concepto es la de que personas con pocos recursos, que no pueden acceder a un sistema de financiación tradicional, pueda recibir un pequeño empujón.

Se trata pues, por lo general, de un tipo de financiación con una clara intención de ayuda social, para facilitar a las personas en situaciones desfavorables a salir de ellas, por ejemplo, iniciando un pequeño negocio. No es de extrañar, pues, que la idea de esta fórmula le valiera a su creador, Muhammad Yunus, el Premio Nobel de la Paz en 2006. Tras el éxito que tuvo en Bangladesh, su país natal, desde que iniciar el proyecto en 1975, los microcréditos no tardaron en llegar a España y ser adaptados y ofrecidos por multitud de entidades bancarias.

Características de los microcréditos

Por lo general, el modelo de microcréditos es algo que depende completamente de cada entidad bancaria y los planes que desee ofrecer. Aún y así, podríamos considerar que existen ciertos rasgos generales en cómo esta fórmula ha sido adaptada en España. A saber:

  • Avales y garantías: Esta es la principal característica de los microcréditos, que no piden ningún aval ya que eso precisamente es lo que obstaculiza a que las personas con pocos recursos reciban financiación. El único requerimiento es presentar un buen proyecto.
  • Cantidad del préstamo: Por lo general los microcréditos oscilan entre los 10.000 y los 40.000 euros. Una suma idónea para comenzar un pequeño negocio.
  • Condiciones preferentes: Dado que se está tratando con un cliente con pocos recursos, los microcréditos suelen carecer de comisiones, tener los tipos de interés más bajos y otorgar periodos de carencia con mayor facilidad.
  • Financiación: Como hemos dicho, la idea tras los microcréditos es ofrecer un ayuda a las personas desfavorecidas o sin empleo a salir de esta situación. Por eso el préstamo está destinado a la creación, remodelación o consolidación de un negocio.

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Quién puede solicitar microcréditos

Como ya hemos indicado los microcréditos están destinados a personas con pocos recursos y perteneciente a colectivos en riesgo de exclusión. Para poder conceder este tipo de préstamo, pues, será necesario pasar una revisión de la situación personal, así como también familiar. De esta forma se comprobará si, por ejemplo, se está en condiciones de poder recibir un préstamo tradicional, avalado, por la misma cuantía.

El perfil general del beneficiario de microcréditos suele ser el de autónomos de origen inmigrante. También las mujeres y, en menor cantidad, los jóvenes son personas que pueden entrar en el perfil para que se les conceda un microcrédito. La idea es que, el destinatario sea una persona que carezca de los apoyos financieros (como podrían ser unos familiares con una vivienda en propiedad) para poder iniciar un proyecto por sí mismo.

Sin embargo, con la llegada de la crisis económica y el aumento abismal de la tasa de desempleo, casi podría decirse que los requisitos del beneficiario de un microcrédito se han convertido en algo estándar. Cada vez hay más familias en las que todos los integrantes están en paro, por ejemplo.

Proceso para solicitar microcréditos

Los pasos a seguir para solicitar un microcrédito, como es de esperar, variarán y dependerán mucho según la entidad a la que se acuda. No obstante, igual que sucede con las características de este tipo de préstamo, podríamos decir que también existen una serie de trámites que son de comunes.

En primer lugar, se procede a la evaluación del proyecto de negocio o empresa que haya presentado el solicitante. Se analiza, por ejemplo, las posibilidades de éxito del plan. La entidad también puede ofrecer consejos para mejorar el proyecto. Si se considera que el negocio es viable, se procederá al siguiente paso del proceso.

Para asegurar que las circunstancias sociales y económicas del solicitante se acogen al perfil, este deberá entregar una serie de documentos que las prueben. Variarán según el tipo de entidad bancaria, pero por lo general se suele requerir la entrega de: DNI, Curriculum Vitae, Informe de Vida Laboral, Declaración de la Renta, Informe de viabilidad del proyecto, Formulario de solicitud del microcrédito, y Autorización para solicitar el informe de la CIRBE. También podrá entregarse referencias personales y profesionales, fondos propios o facturas y presupuestos relacionadas con el proyecto (si la financiación es para un negocio ya funcionando).

En algunos casos, la entidad hace una entrevista al solicitante para que este exponga oralmente su proyecto de negocio. Es una parte importante del proceso.

Después de esto, el solicitante ya ha hecho todo lo que estaba en sus manos. Ahora es la entidad la que revisa todos los trámites realizados. Se valoran la situación económica, y personal, la experiencia y el potencial del solicitante para decidir si se le concede el préstamo.

Con la decisión tomada ya solo queda que el solicitante del préstamo recibe la noticia. Si el microcrédito es concedido, entonces también es cuando comienza a ponerse en marcha el proyecto.

Ventajas y desventajas de los microcréditos

La primera ventaja de los microcréditos ya la hemos dicho y es que no requiere de avales. La concesión del mismo, pues, “solo” está basada en la viabilidad de tu negocio y la confianza con la entidad.

Otra ventaja que también hemos comentado ya es que el pago de cuotas será muy flexible y más bajo que en otro tipo de préstamo. Pero como la situación actual ha normalizado el perfil de beneficiarios, muchos bancos han endurecido sus condiciones.

La principal desventaja se intuye de la primera ventaja, y es que es necesario desarrollar un plan de negocio muy bien pensado. Porque esa será tu principal carta para conseguir la financiación.

Y de nuevo, con la crisis y la morosidad, no solo se han endurecido las condiciones de los microcréditos sino que cada vez se entregan menos.

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Fuentes de imágenes:

  • http://valenciabusiness.es/los-microcreditos-en-el-panorama-espanol/
  • http://www.consultorabcg.com/content/formacion-de-de-oficiales-de-credito
  • https://www.prestameitor.com/blog/
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¿Qué es lo que piensas?

  1. Manuel dice:

    Hola ando buscando montar mi propio negocio. El problema es no tengo credito en ningun ladooo ni para invertir.. Quisiera montar un restaurante aqui en venezuela donde hagamos pizzas, hamburguesas, perros calientes, pepitos, arepas,pollo etc..EN fin de todoo y tambien en las noches lo pongamos como disco bar… Necesito su ayuda con un credito. Creo q con 500 o 700mil BSF lo hago… Y de la misma produccion ya podré pagar el credito prestado.. Tengo 21 años y actualmente curso el 5ro semestre de ingenieria civil es decir voy por la mitad de la carrera… Saludos…

  2. pintxo dice:

    hola a mi me haria falta solo 10.000 eurillos para arrancar yá mismo con la tienda animales en cullera,donde con la mia serian 2 tiendas las unicas que hay,pero me falta esa cantidad y los bancos no dan y el ico menos

  3. RAUL dice:

    resido en colombia quiero montar mi negocio pero no e podido conseguir un credito ya que tengo un reporte en datacredito quisiera saber si ustedes me pueden asesorar en colombia gracias raul

  4. mariluz dice:

    hola quisiera saber k se necesita para un microcredito por k pienso montar una peluqueria y estetica..si mas esperando repuesta

  5. barbosa silva genessy dice:

    Escribe aquí tu comentario.ola soi brasileñoo vivo em madrid a dos anos com minha familia soi peluquero e professor de peluqueria com mutia esperiencia quiero abrir mia propria escuela para formar peluqueiros para trabajar comigo e outros nessecito un microcredito para completar para abrir meu proprio negocio como podo obtener mais rapido tengo mutios alunos esperando para impeçar o curso de peluqueria .

  6. laura dice:

    Hola, queria preguntar que piden para concederme un credito.
    Quiero montar una tienda de productos cosmeticos…

  7. kid maicol olguin meireles dice:

    hola me gustaria adquirir un micro credito para montar una enmpresa de pintura en lugo cuento con mas de 10 años de esperiencia en el rubro y tengo muchos clientes que no puedo aser frente por falta de materiales y veiculo propio y fondos . el negocio de la pintura y reformas se a ido aumentando por falta de creditos para adquirir una vivienda . esta es mi oportunidad para salir al mercado con mas fuersa que nunca

  8. veronica dice:

    hola voy abrir un bar de tapas y quisiera saber como pedir un microcredito..

  9. maria pilar dice:

    Escribe aquí tu comentario.hola hola somos un matrimonio que nos gustaria habrirnos una pequeña tienda de frutas verduras etc… es en un pueblo de teruel quermos saber con que subvencion podemos habrir la tienda

  10. lilian dice:

    Escribe aquí tu comentario.hola quisiera solicitar información sobre los microcreditos actualmente estoy embarazada mi pareja es mileurista y necesitamos ingresos, yo cansada de trabajar con cotratos en precario he decidido que la mejor forma para salir adelante es montar tu propio negocio, de esta forma no me importaria echar las horas que fuese, pero claro cuando vas a solicitar algo lo primero que te pidenes o una nómina o un
    aval y no tengo ninguna de las dos cosas, bueno la nómina de mi marido pero esa esta cogida con la hipoteca,tampoco tengo capacidad económica para solicitar un estudio de mercado para mi negocio, con lo cual no es tan simple conseguir un microcrédito, la verdad, agradeceria ayuda,

  11. samuel silverio dice:

    hola soy dominicano y me interesa un credito para montarme una peluqueria

  12. raul garcia dice:

    hola.
    necesitaría un microcredito para poder empezar con mi negocio.
    es un lavadero de coches e introduzco un nuevo servicio para la comodidad del cliente.
    solo preciso de 3000€ y empezaría ya.
    a ver si alguien puede decirme como puedo conseguir el dinero para empezar mi negocio, en el cual ya tengo experiencia y clientes fijos, y así poder salir de la larga lista de los parados españoles.
    un saludo y muchas gracias.

  13. trino hernandez dice:

    buenas tardes soy de venezuela soy estudiante del 5to semestre de administracion y quuiero montar un pequeño negocio pero no tengo la capital para ello desearia alguna empresa que me finamcie espero de ustedes que me manden alguna respuestas mi nombre es trino hernandez de valencia estado carabobo espero informacion por medio de mi correo

  14. mon dice:

    soy estudiante y necesitamos hacer un proyecto de empresa, me qustaria que me enviaseis informacion sobre los microcreditos que ofreceis, y la manera de retornar-los, gracias

  15. miriam perez dice:

    Escribe aquí tu comentario.
    quisiera saber com que empresa o quien es la persona adecada para poderme prestar un credito para habrir un negosio ya que quiero poner un salon de puras uñas y ya me urge ponerlo ya que no cuento con el capital de antemano se los agradesco si me mandan la informacion muchas gracias.

  16. Esther dice:

    Hola soy una chica de Málaga de 24 años que desea montar una panaderia, me gutaría que si es posible alguien me guiara en el tema de ayudas y subvenciones.
    Tengo una gran hipoteca y no se si eso afecta a la hora de pedir un microcredito o un Credito ICO.

    Gracias de antemano,

    Un saludo.

  17. DORU APOSTOL dice:

    HOLA! Con esta carta queria preguntar de donde puedo obtener un pequeño prestamo para montar un negocio,
    en MADRID? No necesito mucho dinero !
    GRACIAS !

  18. rafael dice:

    hola me gustaria mucho montar mi negocio de panaderia y dada la hipoteca que tengo no se si me darian ese microcredito y quiero saber cuanto tendria que pagar.un saludo

  19. Luis Diazleal Ochoa dice:

    Saludos a España desde Mexico.Quisiera saber cual seria el monto del prestamo ya que pienso tener mi
    propio negocio de comida ya que aqui en Mexico la
    gente es muy tragona y come de todo.

  20. jorge julia picazo dice:

    los microcreditos del ico son mentira y los de las cajas de ahorros y la caixa dicen que son sin avales tambien es mentira porque habiendo presentado un proyento de vivilidad por la junta de andalucia y despues el banco te pide avales de todos los colores y eso que te ponen bien claro que es sin avales