Escrito por Tendenzias

Préstamos del día de pago – Préstamos Payday

Un préstamo de día de pago o Payday (también conocido en países de habla inglesa como payday advance, salary loan, payroll loan, small dollar loan, short term, or cash advance loan) es un préstamo pequeño y corto sin garantía, independientemente de si el reembolso de préstamos está vinculado a un préstamo. Estos préstamos también se denominan adelantos en efectivo. La legislación relativa a los préstamos de día de pago varía ampliamente entre los diferentes países, y en los sistemas federales, entre diferentes estados o provincias.

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Para evitar la usura (tasas de interés excesivas y excesivas), algunas jurisdicciones limitan la tasa de porcentaje anual (APR) que cualquier prestamista, incluyendo prestamistas de día de pago, puede cobrar. En los Estados Unidos, las tasas de estos préstamos solían ser restringidas en la mayoría de los estados por las Leyes Uniformes de Préstamos Pequeños (USLL), con 36-40% APR generalmente la norma.

Hay muchas maneras diferentes de calcular la tasa de porcentaje anual de un préstamo. Dependiendo de qué método se utilice, la tasa calculada puede diferir dramáticamente. Por ejemplo, por un cargo de $ 15 en un préstamo de día de pago de $ 100 14 días, podría ser (desde la perspectiva del prestatario) en cualquier lugar del 391% al 3.733%.

Qué son los payday o préstamos del día

Préstamos del día de pago – Préstamos Payday

El proceso de préstamo básico involucra a un prestamista, que proporciona un préstamo sin garantía a corto plazo, para ser reembolsado en el próximo día de pago del prestatario. Por lo general, alguna verificación de empleo o de ingresos está relacionado (a través de talones de pago y estados de cuenta bancarios) aunque, de acuerdo con algunas fuentes, algunos prestamistas de día de pago no verifican los ingresos o ejecutan verificaciones de crédito. Las empresas individuales y las franquicias tienen sus propios criterios de suscripción.

En el modelo de venta al por menor tradicional, los prestatarios visitan una tienda de préstamos de día de pago y aseguran un pequeño préstamo en efectivo, con el pago debido en su totalidad al siguiente cheque de pago del prestatario. El prestatario escribe un cheque remitido al prestamista en la cantidad completa del préstamo más los honorarios. En la fecha de vencimiento, se espera que el prestatario regrese a la tienda para pagar el préstamo en persona. Si el prestatario no reembolsa el préstamo en persona, el prestamista puede canjear el cheque. Si la cuenta no tiene los fondos suficientes para cubrir el cheque, el prestatario puede ahora hacer frente a una tarifa de cheque devuelta de su banco, además de los costos del préstamo, y el préstamo puede incurrir en cargos adicionales o un aumento de la tasa de interés (o ambos) como como resultado del impago.

La novedad más reciente de los préstamos de día de pago en línea, los consumidores completan la solicitud de préstamo en línea (o en algunos casos a través de fax, o e-mail, especialmente donde se requiere documentación). Los fondos son luego transferidos por depósito directo a la cuenta del prestatario, y el reembolso del préstamo y / o el cargo de financiación, se retira electrónicamente en el próximo día de pago del prestatario.

Alternativas al payday

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  1. Préstamo Personal – Una alternativa es un préstamo a plazos sin garantía personal de un prestamista responsable, como una cooperativa de crédito, banco u otra institución financiera. De acuerdo con el Centro de Préstamos Responsables, en contraste con los préstamos de día de pago, las características de estos productos son:
  • Reembolso mínimo en 90 días
  • Opción a plazos
  • Ningún requisito de garantías injustas (título del vehículo)
  • Límites de renovación
  • Consideración de la capacidad del prestatario para pagar
  • No hay arbitraje obligatorio
  • Honorarios de una sola vez
  1. Plan de pago con acreedores – Si el problema involucra una deuda, comuníquese con uno o más acreedores y pida negociar pagos parciales o elaborar un plan de pago de forma temporal. A veces bajar o retrasar un pago o dos es todo lo que se necesita.
  1. Avance de pago – Algunos empleadores conceden anticipos de cheques de pago. Si trabaja para una empresa grande, consulte con recursos humanos. Con una pequeña empresa, pregunte al propietario sobre la posibilidad de obtener un anticipo.
  1. Consejería de crédito – Aunque no es una solución inmediata, un asesoramiento de crédito puede ayudar a evitar el buceo más profundo en la deuda.
  1. Asistencia de Emergencia – Las iglesias locales y organizaciones comunitarias a menudo proporcionan asistencia de emergencia, proporcionando ayuda con todo, desde facturas de servicios públicos hasta comestibles, hasta hacer un pago de automóvil.
  1. Avance en efectivo de la tarjeta de crédito – Aunque un anticipo de la tarjeta de crédito no es ideal, incluso en el 30% APR, sigue siendo mucho menos costoso que un préstamo del día de pago. Tenga en cuenta que algunas compañías de tarjetas de crédito se aprovechan de los consumidores que necesitan efectivo rápido, ofreciendo una tarjeta de crédito con garantía vinculada a una cuenta de ahorros u otro activo.
  1. Cuentas de retiro – Puede ser posible hacer una retirada parcial de su cuenta de jubilación individual (IRA) o 401 (k). Usted puede (efectivamente) pedir prestado de su IRA una vez al año, sin penalización, si usted pone el dinero en el plazo de 60 días. Si no lo hace, pagará impuestos más una multa del 10% si tiene menos de 59 años y medio.
  1. Amigos y familia – El préstamo de la gente que usted sabe puede forzar relaciones. Sin embargo, si necesita una pequeña cantidad por un corto período y está seguro de que puede pagar de nuevo, esta opción puede ser para usted. Ofrezca a pagar un interés razonable sobre el “préstamo”, ya que es probable que quien le preste dinero lo saque de otra cuenta con intereses.
  1. Adelanto en Efectivo del Banco / Cooperativa de Crédito – Muchos bancos y cooperativas de ahorro y crédito tienen protección contra sobregiro o provisiones de anticipo en efectivo. Aunque es más caro que un préstamo a plazos, tales opciones son menos costosas que un préstamo de día de pago.
  1. Préstamo de Seguro de Vida – Muchas pólizas de seguro de vida proporcionan préstamos si usted tiene valor en efectivo en la póliza. Lo interesante de esta opción es que usted tiene toda su vida para pagar el préstamo. Si no lo devuelve, la compañía de seguros resta el préstamo del beneficio de muerte.
  1. Opciones en línea – Sitios web como LendUp ofrecen préstamos, educación sobre finanzas e incluso la oportunidad de reconstruir una puntuación de crédito dañada. Los sitios web de préstamos entre iguales como Prosper y Lending Club también ofrecen alternativas que son más baratas que los préstamos de día de pago.

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Fuentes de imágenes:

  • https://www.graphicstock.com/stock-image/loan-and-mortgage-concept-65937
  • https://www.thebureauinvestigates.com/wp-content/uploads/2013/07/shutterstock_3155411.jpg
  • https://www.ratebusters.com.au/images/loanapplication.jpg

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