Aunque el comercio electrónico proporciona numerosas ventajas, uno de los principales inconvenientes de realizar negocios en línea es hacer frente al robo de tarjetas de crédito. En muchos casos, los titulares de las tarjetas están adecuadamente protegidos de las consecuencias financieras del fraude. Deben informar a su banco de cualquier transacción no autorizada, que será anulada sin coste alguno a menos que existan pruebas sólidas de engaño.
Lamentablemente, alguien debe correr con los gastos del robo de tarjetas de crédito; en la mayoría de los casos, el comerciante soporta la carga más pesada. Todos los comerciantes deben aplicar medidas sólidas de detección del fraude, como hacen las empresas de casinos online España para minimizar la pérdida de ingresos debida a actividades fraudulentas. Esto implica diversas tecnologías, desde la simple verificación de la información del titular de la tarjeta hasta sofisticados algoritmos de evaluación de riesgos.
A continuación se enumeran algunos de los métodos y herramientas probados para detectar el fraude con tarjetas de crédito en línea.
Establecer medidas de protección contra las devoluciones fraudulentas
Gestionar eficazmente las devoluciones legítimas es un componente esencial del servicio al cliente. Los delincuentes lo reconocen y ven en ello un área vulnerable que explotar. Las empresas se enfrentan a la amenaza constante del fraude en las devoluciones, que incluye la devolución de artículos robados, el fraude en las devoluciones por parte de los empleados o el uso de recibos falsos. Haga que las políticas de devolución sean fáciles de entender y proteja a todos los implicados. Mitigar el riesgo de fraude en las devoluciones empieza por fomentar la concienciación: las personas que se encargan de gestionar las devoluciones deben recibir formación para reconocer los indicadores típicos de fraude en las devoluciones.
Comprenda sus valores atípicos
Los procesadores de pagos supervisan continuamente sus transacciones en busca de posibles fraudes, utilizando los datos para identificar las transacciones sospechosas. Las transacciones que se desvían de la norma suelen marcarse como potencialmente fraudulentas. Desgraciadamente, las transacciones legítimas también pueden quedar atrapadas en estas comprobaciones, dando lugar a falsos positivos, que las empresas se esfuerzan por evitar. Si necesita realizar una transacción inusual para su empresa, notifíqueselo a su procesador.
Supervise sistemáticamente los extractos
Dado que los defraudadores no necesitan una tarjeta de crédito corporativa física para cometer fraude, las actividades ilícitas podrían estar ocurriendo sin su conocimiento. Las compras no autorizadas en el extracto de la tarjeta de crédito de la empresa pueden ser el primer indicio de que los estafadores le han tomado como objetivo. Acostúmbrese a revisar periódicamente los extractos para identificar cualquier cargo inusual. Para simplificar la tarea, considere la posibilidad de realizar evaluaciones semanales utilizando herramientas de banca en línea. Comunique cualquier problema a la entidad emisora de la tarjeta de crédito lo antes posible.
Fuente de la imagen: Fraude en el comercio electrónico
Rechace las tarjetas dañadas
Tenga cuidado con los clientes que le informan de que su tarjeta no se puede leer. Una táctica habitual de fraude consiste en presentar tarjetas dañadas que no pueden ser procesadas por los lectores de chip o banda magnética.
Las tarjetas fraudulentas suelen alterarse intencionadamente para eludir las medidas antifraude. Las tarjetas dañadas son una señal de alarma. En lugar de introducir manualmente la información de una tarjeta dañada, solicite un método de pago alternativo o cancele la transacción.
No se deje intimidar por clientes agresivos
No se deje intimidar por clientes prepotentes. Los delincuentes pueden presionar con frecuencia a un cajero en el punto de venta, esperando un cobro indebido. El viejo dicho «el cliente siempre tiene razón» tiene sus límites. Anime a los empleados a seguir el procedimiento correcto al procesar compras con tarjetas de crédito y débito.
Acepte tarjetas sólo de usuarios autorizados
Las tarjetas de crédito y débito no vienen con «derechos de préstamo». La persona cuyo nombre figura en el anverso de una tarjeta de crédito o débito es el único usuario autorizado. Procesar pagos sin verificar la identificación podría exponerle a devoluciones de cargo en caso de fraude. Aplicar la diligencia debida puede ahorrarle tiempo, dinero y frustración a largo plazo.
