Un robo advisor es una herramienta innovadora al servicio de inversores principiantes o expertos por igual. Invertir un capital, por grande o pequeño que sea, no es una tarea fácil y siempre implica una cierta cantidad de riesgo. Hasta hace unos años, para recibir asesoramiento profesional, uno debía acudir a un asesor o gestor bancario o financiero, experto en la gestión de carteras.
Hoy en día, gracias a los robo advisors, cualquier persona puede sentirse como si estuviera en manos de un experto. Los roboadvisors nos ofrecen asesoramiento financiero automatizado y nos ayudan a tomar decisiones que mejoran nuestra rentabilidad o nos ahorran dinero en comisiones. Los mejores roboadvisors España incluso ofrecen una gestión automatizada de carteras.
En esta guía analizamos qué son los robo advisors, cuál es el mejor robo advisor del momento de entre los roboadvisors españoles, cómo funcionan y cómo empezar a invertir con ellos y ahorrar dinero.
Comparativa de los mejores robo advisors 2024
- AvaTrade: el líder del trading automatizado y el Social Trading
- Indexa capital: uno de los favoritos de España
- Finizens: el robo advisor de alta diversificación
- InBestMe: gestión pasiva y activa en un producto
- Finanbest: inteligencia artificial para la gestión activa y pasiva
- Popcoin: comisión baja en el roboadvisor de Bankinter
- Openbank: el roboadvisor con la fiabilidad de Banco Santander
- MyInvestor: tecnología fintech internacional con Andbank
- Smart Money: el roboadvisor inteligente de Caixabank:
¿Qué es un robo advisor?
En los últimos años, la industria de la tecnología financiera (fintech) ha dado lugar a servicios de asesoramiento automatizados conocidos popularmente como «robo-advisors«. Estos robo advisors están diseñados para hacer parte del trabajo de un asesor financiero, pero a un costo menor y, según se afirma, con más eficiencia.
Los roboadvisors España son esencialmente programas informáticos que comprende algoritmos complejos y modelos matemáticos que tienen como objetivo hacer coincidir el perfil de riesgo de un cliente con una asignación de activos.
Por lo general, los mejores roboadvisors funcionan pidiendo a los clientes que ingresen inicialmente información sobre su estado financiero, como sus ingresos, etapa de vida, perfil de riesgo y cuánto tienen que invertir. Luego, el programa utiliza esta información para asignar los fondos del cliente a clases de activos particulares e invertir en bolsa con la intención de lograr retornos de inversión que se alineen con sus objetivos específicos.
¿Cómo funciona un robo advisor?
Los robo advisors hacen recomendaciones personalizadas sobre la mejor manera de invertir el dinero y utilizan la tecnología para automatizar muchas de las tareas que un asesor financiero humano o un administrador de fondos habría realizado manualmente en el pasado.
Muchas de esas tareas, como comprender tu capacidad de riesgo y reequilibrar tu cartera, se pueden realizar automáticamente mediante algoritmos. Eso significa que podemos reducir costos y minimizar los errores humanos, además de separar las emociones de la actividad de invertir dinero. Un robo advisor opera completamente online; puedes despedirte del papeleo interminable y de visitar a un asesor de inversiones en una oficina llena de gente.
Para invertir con un robo-advisor es simplemente una cuestión de seguir estos pasos:
- Comparar entre los roboadvisors España y escoger el mejor.
- Acceder a su plataforma mediante navegador o app móvil.
- Registrarse en la entidad que ofrece el robo advisor o iniciar sesión si ya somos clientes.
- Responder algunas preguntas sobre los objetivos financieros, el plazo de inversión y la actitud ante el riesgo.
- El robo advisor te proporcionará un plan de asesoramiento y te recomendará una estrategia de inversión. Si decides invertir, el robo-advisor gestionará tu cartera por ti de forma automática e hará los ajustes según corresponda.
Los mejores robo advisors de 2024: comparativo
Hoy en día, los roboadvisors España son ofrecidos principalmente por empresas emergentes de FinTech, bancos y plataformas online. La mayoría se centran en Fondos indexados, Fondos cotizados en bolsa (ETFs) y gestión activa.
En esta sección te mostraremos una comparativa de robo advisors que hemos analizado a fondo en aspectos como el número de activos, el número de carteras o las comisiones.
AvaTrade: el líder del trading online
Por último, pero no menos importante, hablaremos del broker de bolsa AvaTrade, una plataforma líder del trading online y que, aunque no ofrece un servicio de robo advisor al uso, sí dispone de funciones de Social Trading y Copy Portfolios. Esto permite que usuarios sin experiencia ni conocimientos repliquen estrategias y posiciones ganadoras de expertos. Dichos expertos suelen combinar activos e instrumentos de gestión activa y pasiva, ETFs y acciones, y más.
Además, destaca por la posibilidad de invertir en Bitcoin y otras criptomonedas, además de sus más de 3.000 activos disponibles.
- El depósito mínimo inicial son 200 dólares (170 euros)
- Tipo de activos: más de 800 (acciones, ETF, índices, materias primas, etc.)
- Número de activos por cartera: sin límite.
- Número de carteras: 1 portafolio.
- Rebalanceo: a demanda.
- Comisiones: de 0% a 0.75% de promedio.
- Promoción: 0% comisión en acciones y ETF.
Indexa capital: uno de los favoritos de España
Indexa es uno de los precursores de la gestión pasiva para invertir en España. Con más de 50.000 clientes actuales, y más que se suman cada mes, Indexa ha superado los 1.000 millones de euros gestionados. Se trata de uno de los robo advisors que permite una buena gestión diversificada a un coste en comisiones que se reduce a medida que aumenta el capital invertido en el robo advisor.
- El depósito mínimo inicial son 3.000 euros.
- Tipo de activos: Fondos indexados, planes de pensiones y EPSV.
- Número de activos por cartera: 2 activos por cartera.
- Número de carteras: 10 carteras.
- Rebalanceo: periódico.
- Comisiones: 0.66%
- Promoción: 10.000 € de gestión gratis.
Finizens: el robo advisor de alta diversificación
Finizens es otro de los principales roboadvisors España. Entre sus valores, destacamos su énfasis en los activos indexados y en el largo plazo. Su propuesta de cartera alcanza más de 20.000 activos a través de gestoras y fondos como Vanguard, por lo que permite máxima diversificación. Tiene un servicio gratis de comparación de carteras y comisiones generalmente bajas.
- Depósito mínimo inicial: 1.000 euros.
- Tipo de activos: Fondos de inversión, indexados, planes de pensiones.
- Número de activos por cartera: 13 activos por cartera.
- Número de carteras: 5 carteras.
- Rebalanceo: periódico.
- Comisiones: 0.65%
- Promoción: 12.000 € de gestión gratis.
InBestMe: gestión pasiva y activa en un producto
InBestMe es uno de los líderes en las funciones de personalización del roboadvisor en España, destacando también por ofrecer en un mismo producto una buena combinación de gestión pasiva y activa para maximizar la rentabilidad posible. Se ofrece a clientes españoles y de todo el mundo, y se centra también en el aprendizaje y la educación financiera de sus clientes.
- Capital inicial 1.000 €.
- Tipo de activos: fondos indexados, ETF, planes de pensiones, ISR, Value, Dynamic
- Número de activos por cartera: 2 activos por cartera.
- Número de carteras: 11 carteras.
- Rebalanceo: mensual.
- Comisiones: 0.66%
- Promoción: 10.000 € de gestión gratis + 50 € gratis.
Finanbest: inteligencia artificial para la gestión activa y pasiva
Finanbest destaca por obtener uno de los mejores resultados de retorno a la inversión en el ejercicio 2019 en España. La gestión basada en inteligencia artificial de este robo advisor ha hecho de su producto una propuesta interesante. Con una agencia de valores detrás, Finanbest tiene dos modelos de gestión: Winner (pagar al ganar dinero) y Flat (con pagos por tramos).
- El depósito mínimo inicial son 3.000 euros.
- Tipo de activos: fondos de inversión activos y pasivos.
- Número de activos por cartera: 8 activos.
- Número de carteras: 7 carteras.
- Rebalanceo: por tramos.
- Comisiones: 0.85%
- Promoción: 50 euros de regalo.
Popcoin: comisión baja en el roboadvisor de Bankinter
Popcoin es la propuesta de operativa pasiva online con robo advisor de Bankinter, un banco sólido español. Al tratarse de un producto de la banca tradicional, estamos frente a un coste ligeramente superior pero al mismo tiempo con amplias garantías y protección, además de requerir ser clientes de la rama online de Bankinter para operar en él, pero es una opción que hará sentir cómodas a muchas personas.
- El depósito inicial es de 1.000 euros.
- Tipo de activos: ESG, planes de pensiones, fondos indexados, BlackRock, Vanguard
- Número de activos por cartera: 6 activos por cartera.
- Número de carteras: 3 carteras.
- Rebalanceo: a demanda.
- Comisiones: 0.62%
- Promoción: 50 € gratis si inviertes 5.000 EUR o más.
Openbank: el roboadvisor con la fiabilidad de Banco Santander
Del mismo modo que el anterior, también Banco Santander, a través de su filial online Openbank, ofrece un roboadvisor España fiable y seguro. Su modelo parte de una aportación inicial baja (500 €) y de aportaciones mensuales, semanales o diarias a partir de 1 euro. Cuenta con el asesoramiento de BlackRock, cinco niveles de riesgo y una buena diversificación de cartera.
- Capital inicial: 500 €.
- Tipo de activos: fondos de inversión, fondos indexados y gestión activa, ESG.
- Número de activos por cartera: 15 activos por cartera.
- Número de carteras: 5 carteras.
- Rebalanceo: según riesgo.
- Comisiones: 1.03%
- Promoción: 50 € por cada referido (si hacen inversión mínima 3.000 €)
MyInvestor: tecnología fintech internacional con Andbank
Myinvestor, lanzado con el soporte del banco de Andorra Andbank, es uno de los robo advisors más baratos ahora mismo en España, con una comisión del 0.45%. Todas sus carteras son indexadas, y el depósito inicial también es muy bajo.
- El depósito mínimo inicial son 150€.
- Tipo de activos: Fondos indexados Vanguard, Amundi o iShares.
- Número de activos por cartera: 7-9 activos por cartera.
- Número de carteras: 5 carteras.
- Rebalanceo: regular.
- Comisiones: 0.45%
- Promoción: 1% TIN de intereses (12 meses).
Smart Money: el roboadvisor inteligente de Caixabank:
Smart Money de Caixabank, uno de los principales bancos de España, no destaca por ser el más barato sino el más caro de esta comparativa de roboadvisors España. Además, es imprescindible ser cliente de este banco y vincularse con algún producto adicional. Cada cartera está integrada por 10 fondos equilibrados entre ellos según riesgo.
- Depósito inicial: 500 euros.
- Tipo de activos: fondos propios de Caixabank, ETF y futuros.
- Número de activos por cartera: 10 activos.
- Número de carteras: 10 carteras.
- Rebalanceo: esporádico.
- Comisiones: 1.35%
- Promoción: Sin promoción.
¿Cuánto dinero puedo ganar con robo advisors?
A la hora de escoger un robo advisor, es interesante consultar su desempeño pasado (si bien la rentabilidad histórica no es indicativa del futuro, como bien indica esta máxima de las inversiones), pero también el tipo de assets o activos en los que puede operar, o cuáles son sus parámetros defensivos cuando nos enfrentamos a períodos correctivos. También es de interés ver si el robo advisor tiene interacción humana habitual o esporádica.
Todo esto es importante, junto con las comisiones que cobra el robo advisor, porque de estos factores depende el dinero que puedes ganar con los roboadvisors España. Aunque el último año no es el mejor ejemplo con las caídas de la pandemia covid19, veamos el desempeño en 2020 de varios robo advisors:
- Indexa Capital: sobre un 5-6% anual.
- Finizens: entre un 4 y un 5%.
- Finanbest: en torno a un 6%.
- Openbank: entre 5 y 7%.
Para darle perspectiva a la lista, veamos el desempeño de dos de los primeros robo advisors del mundo, en este caso ambos en USA y notoriamente conocidos. Es el caso de Betterment, que ofrece un retorno del 8.8%, y Wealthfront, con un 9.56% de promedio.
La clave para ganar dinero con robo advisors pasa por las aportaciones mensuales encima del capital inicial, y por reinvertir las ganancias para que la base crezca poco a poco. Los robo advisors, incluso los mejores, son una vía más segura y menos riesgosa que otros tipos de inversiones, y ello es evidente respecto a su retorno a la inversión.
Conclusión: ¿Cuál es el mejor robo advisor de España?
Muchos analistas coinciden en que los robo advisors han venido para quedarse y que entre 2021 y 2022 estarán gestionando ya cerca del 10% de la riqueza y valores de inversión a nivel global. Los verdaderos robo advisors tienen como objetivo hacer que la gestión patrimonial sea accesible para más españoles que nunca, y proporcionarles asesoramiento de inversión y gestión de carteras de forma objetiva e imparcial. El advenimiento de la tecnología junto con las finanzas lo hace posible y ha cambiado fundamentalmente la industria de la inversión, haciéndola más accesible, asequible y honesta.
En esta guía hemos visto los mejores roboadvisors España, cómo funcionan, el dinero que se puede ganar con ellos y sus características básicas. Con esta información, podrás tomar una decisión adecuada a tus necesidades de inversión. En general, hemos visto que los robo advisors ofrecen asesoramiento y gestión de cartera pasiva a un coste muy bajo.
De entre todos ellos, el más recomendado por nosotros en este caso sería AvaTrade, pues es un bróker altamente regulado y que tiene funciones únicas de Social Trading y Copy Trading, además de Copy Portfolios para replicar carteras enteras que combinen gestión activa y pasiva por parte de los expertos de la plataforma.
