Tarjetas de crédito hay a millones, y todavía hay muchos que no saben cómo funcionan realmente. Es un objeto que a muchos nos ha facilitado la vida. Es cómodo, seguro y ahorra muchos problemas. Sin embargo, elegir la mejor tarjeta de crédito puede ser un problema si no tienes claras las diferencias entre unas y otras y sobretodo si no la sabes distinguir con respecto a una tarjeta de débito. A continuación te lo contamos todo y también te decimos cuáles son las mejores tarjetas de crédito del momento.
Qué es una tarjeta de crédito
Es una tarjeta emitida por una entidad bancaria mediante la cual podemos realizar compras y efectuar pagos. Mucha gente suele confundir las tarjetas de crédito con las de débito, pero existen diferencias en cuanto a los modos de pago de la deuda y otros aspectos.
Las tarjetas de crédito permiten hacer uso del dinero aunque no haya saldo en la cuenta corriente, ya que la deuda se adquiere con el banco. También permiten financiar compras. Por supuesto, todo ello a cambio de determinadas comisiones e intereses.
Las entidades bancarias suelen ofrecer tres modos de pago de la deuda. La más habitual es establecer un día del mes siguiente para liquidarla. En otros casos se paga un porcentaje o una cuota fija previamente establecida.
Cómo elegir tu tarjeta de crédito
A la hora de elegir una tarjeta de crédito hay que tener en cuenta una serie de cuestiones. La primera son las comisiones a las que tendremos que hacer frente por usarla. Hay que tener en cuenta la comisión por apertura, por mantenimiento, la que nos cobran al sacar dinero de los cajeros, etc.
Por otro lado están los intereses, que es el recargo al que tenemos que hacer frente por el aplazo de la deuda. Hay que tener en cuenta que las entidades bancarias suelen permitir este aplazamiento una media de dos meses, y que los intereses suelen ser altos. En este sentido, el valor en el que hay que fijarse es el TAE o Tasa Anual Equivalente.
Otro factor que hemos de tener cuenta es el límite de endeudamiento máximo, es decir, la deuda a partir de la cual ya no podremos seguir sacando dinero o financiando compras con nuestra tarjeta de crédito. Nuestra opinión es que este límite no debe ser demasiado elevado para evitar hacer en el sobreendeudamiento.
Otro punto a valorar son los métodos y facilidades que nos ofrece la entidad bancaria para devolver la deuda. Cuidado en este punto, porque normalmente a más flexibilidad en los pazos, intereses más altos.
Otras cosas que podemos tener en cuenta es el tipo de tarjeta y para qué la utilizamos. Por ejemplo, hay algunas que vienen bien para gastos diarios, mientras que otras ofrecen descuentos en viajes. También debemos fijarnos en los seguros y coberturas que ofrecen.
Según estas características, estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito del momento:
Tarjeta Crédito Plus – WiZink
La Tarjeta Crédito Plus de Wizink es una de las mejores del mercado porque es totalmente gratuita desde el principio y además nos devuelven hasta un 3% de nuestras compras y podemos pagar estas hasta en 3 meses. Además te regalan 30 euros cuando contratas la tarjeta y si gastas 300 euros en el plazo de tres meses desde que te la conceden.
Tarjeta de crédito Open Credit
Otra de las mejores tarjetas del mercado es la tarjeta de crédito Open Credit, que también nos permite operar con ella sin necesidad de cambiar de banco. También es gratuita siempre, y tiene unos intereses del 24,60% TAE. Podemos elegir pagar los gastos al mes en un único pago, cuotas fijas o variables, y también podemos aplazar una compra o un pago de tu cuenta.
Una tarjeta que nos permite disponer de un crédito de hasta 6.000 € al mes que podemos solicitar como decimos de forma gratuita, pero también renovar sin coste adicional con solo domiciliar la nómina, pensión o si tenemos ingresos regulares de al menos 900 €, utilizas la tarjeta una vez al mes o eliges la opción Pago Aplazado. Si no cumplimos estos requisitos pero decidimos renovar la tarjeta,el coste es de 2 € al mes.
Tarjeta Crédito Zero de Banco Santander
La Tarjeta Crédito Zero de Banco Santander, es otra de las mejores del mercado. Algunas de las características que tiene esta tarjeta es que ofrece un interés nominal anual del 18%( TAE 19,56%), pudiendo elegir la forma de pago de la tarjeta ya sea de manera fraccionada en uno o varios meses. Además, en el caso de no poder pagar algún plazo, lo podemos suspender hasta el mes siguiente.
Tarjeta Después – BBVA
Por otro lado tenemos la Tarjeta Después del BBVA. Esta tarjeta se ha ganado ser una de las más valoradas por los usuarios, ya que permite financiar nuestras compras sin intereses y además podemos hacer la devolución del pago o bien el 21 del mes de liquidación o el 5 del mes siguiente. También ofrece otra posibilidad interesante, que no es otra que aumentar el límite del endeudamiento un 20%. Tiene un tipo de interés del 25,34% TAE.
Tarjeta Visa Imagin Crédito – ImaginBank
Esta tarjeta de crédito de ImaginBank no es la que tiene los intereses más bajos, ya que llegan hasta el 29,83% TAE. Pero a cambio ofrece un buen puñado de ventajas, como pueden ser un seguro gratuito y opciones muy flexibles de pago. Además, también es una tarjeta sin comisiones o el hecho de poder pagar en cualquier comercio del mundo que acepte VISA que son prácticamente todos. Una tarjeta que ofrece además la tecnología contactless de modo que no necesitaremos pagar con la tarjeta dentro del datáfono y sin colocar además el pin.
Tarjeta Oro Bankintercard
La tarjeta oro de Bankintercard es una de las más completas del mercado. Durante el primer año incluye la devolución del 5% de todas las compras que realices con ella. A partir del segundo año y posteriores el porcentaje que te devuelven es del 3%.
Puedes utilizar esta tarjeta con cualquier banco, aunque el contrato de la tarjeta lo tengas con Bankinter. Y, lo más importante, es que puedes elegir la cuota mensual que quieres pagar, y no pagas una cuota anual a mayores.
Además de todas estas ventajas hay ciertas características que debemos tener en cuenta son:
- Puedes pasar dinero desde la tarjeta de crédito a una cuenta corriente, sin tener prácticamente demora. En 48 horas como mucho lo tendrás ingresado en la cuenta. Para ello debes tener saldo disponible, por supuesto.
- En los casos en los que realices muchas compras o muy grandes un mes, puedes elegir una compra y aplazar el pago a un interés competitivo.
- Al reservar y comprar viajes con esta tarjeta de crédito contarás con un seguro de viajes gratuito. Incluye asistencia y cobertura para accidentes de 500.000€.
- Cuenta con método de pago contactless.
En sus condiciones especifica que tiene un límite de crédito de 5.000€ anuales, y la cuota mensual es de 2,5% sobre el saldo del mes. El TAE aplicable es del 26,84%. Puedes contratar un plan de protección de pagos por un total de 0,75% del saldo mensual.
Consultando en oficina o en Internet podrás conocer mejor las condiciones de los seguros que se incluyen en esta tarjeta. Siempre es bueno conocer las características en profundidad para saber en qué momentos puedes contar con la tarjeta Oro Bankintercard.
Tarjeta de crédito VISA Oro ING
ING cuenta con una de las mejores tarjetas de crédito del mercado, ya que se trata de un banco con intereses muy bajos y con pocas cuotas.
ING anuncia sus tarjetas como las que tienen cero comisiones y cero preocupaciones. Se jactan de tener un servicio muy económico y de calidad. Puedes adquirir su tarjeta de crédito VISA Oro de ING con una de tus cuentas Nómina o Sin Nómina.
No pagas por emisión ni por renovación. Incluso puedes pedir más tarjetas con el mismo servicio y para la misma cuenta, sin coste adicional. Además, cuentan con una protección antifraude que funciona tanto utilizándola en Internet como en establecimientos físicos.
Por otro lado, con el servicio Shopping Naranja ING te garantiza la devolución del 3% de lo que consumas en ciertos negocios con los que tienen acuerdos. Recientemente han incorporado también la facilidad d epagar desde el móvil.
Con esta tarjeta cada mes puedes elegir cómo pagar. Si quieres pagar a fin de mes, no tendrás ningún coste. También puedes elegir pagar en plazos mensuales, con un TAE del 22%. También tienes la opción de comprar a plazos. Para productos de más de 90€, pagando en 3, 6, 12 o 18 meses con un 15% TAE.
Tarjeta Combo Bankinter
Bankinter ofrece su tarjeta única como buena solución para todo tipo de usuarios. Con esta tarjeta puedes retirar dinero en el cajero, pagar a plazos, o en el mismo momento. Y todo ello con una devolución del 2% de todas tus compras. Una tarjeta «combo» para uso personal y también para uso profesional.
No debes pagar cuota anual en los casos de contar con una cuenta dentro de Bankinter (incluyéndose en esto la cuenta nómina, la cuenta no-nómina, la cuenta profesional, y la cuenta pensión). Tampoco pagas comisión si utilizas la versión de pago aplazado. Si realizas compras de más de 150 euros puedes aplazar el pago. Podrás pagar desde 30€ al mes, durante 3 a 36 meses, plazo a tu elección.
Otra de las opciones que ofrece la tarjeta única Bankinter consiste en la posibilidad de traspasar dinero desde la tarjeta a tu cuenta. Así puedes disponer de efectivo cuando lo necesites. Y después lo pagarás en cómodos plazos.
Si necesitas retirar dinero en cajeros lo puedes hacer de manera gratuita en los de Bankinter. También en los de Banco Popular, Caja Rural, Deutsche Bank, Grupo Cooperativo Cajamar, Laboral Kutxa, Banco Pastor, Targo Bank y Banca March.
Esta tarjeta te da un límite de crédito de 6.000€ en compras diarios y mensuales, y para disponer de efectivo en los cajeros el límite es de 1.000€ diarios o de otros 6.000€ mensuales. También cuenta con un seguro de accidentes con una cobertura de hasta 600.000€. Este seguro es gratuito, y también incluye uno de viajes, cuyas condiciones se deben consultar en todo momento antes de realiar un viaje.
Tarjeta SIN Sabadell
Otra tarjeta a incluir en el listado de las mejores tarjetas de crédito es la tarjeta SIN Sabadell. Esta tarjeta la puedes adquirir a través de Internet, y también la puedes conseguir en cualquier oficina.
Esta tarjeta te permite pagar en 3 meses sin intereses y con toda tranquilidad y comodidad. Y cada compra contará siempre con el seguro de asistencia y seguridad, para proteger tus pagos y ser siempre consciente de que tus cuentas están en buenas manos.
La tarjeta SIN Sabadell te da el pago en 3 meses de manera automática en todo lo que compres desde 50 hasta 3.000€. Todas estas compras las pagarás en tres plazos, uno cada mes, sin intereses. Eso sí, hay que tener en cuenta que todos los meses se paga una comisión de 3 euros por cada compra. Esta comisión es por gastos de gestión.
Con el servicio de banca online siempre podrás gestionar todas tus cuentas y todo tu dinero fácilmente con unos fáciles clics.
Además, cuentas con hasta 4 tipos de seguro adicionales. Seguro de viajes, seguro de accidentes, de protección de compras y de protección de tarjetas. Todos ellos incluidos de serie con tu tarjeta. Consulta en la web o en una oficina las condiciones de cada tipo de seguro. Verás que son muy apetecibles y que de verdad te van a poder ayudar en tu día a día.
Tarjeta de Crédito World Elite de Mastercard
Las tarjeta de crédito World Elite es también una de las mejores tarjetas de crédito que podemos encontrar actualmente. Una tarjeta que destaca principalmente para aquellos que desean poder viajar con la tranquilidad de tener dinero para compras y cualquier gasto que tengamos.
Diferencias entre tarjetas de crédito y de débito
En las tarjetas de débito, la deuda se carga automáticamente en la cuenta de ahorro o cuenta corriente del titular. Esto quiere decir que el titular no podrá sacar dinero si no tiene fondos en su cuenta corriente. Sería prácticamente una extensión de lo que es una cartilla del banco.
En cambio, en la tarjeta de crédito la deuda no se carga en su cuenta corriente, sino que se debe pagar al propio banco, pudiendo aplazarse hasta el mes siguiente. Esto quiere decir que el titular puede disponer del dinero aunque no tenga fondos en su cuenta corriente.
Por supuesto, el uso de las tarjetas de crédito está supeditado a ciertos límites, esto es, siempre hay un tope que no se puede superar. Asimismo, la entidad bancaria estudiará la situación financiera de la persona para saber si es solvente.
Otra de las diferencias es que las tarjetas de crédito permiten financiar nuestras compras, algo que no sucede con las de débito. Se puede fraccionar el pago, sin necesidad de abonar todo el importe. En las de débito no ocurre así ya que únicamente funcionan como medio de pago.
Por otro lado, otra diferencia es que el banco cobra unos intereses al poseedor de la tarjeta de crédito, ya sea por retirar dinero o con motivo de la deuda adquirida.
Esto es lo básico que has de saber sobre las tarjetas de crédito. El resto se trata de estar informado y de saber qué entidad nos ofrece las mejores condiciones. Y cuidado, porque las tarjetas de crédito pueden suponer un riesgo de endeudamiento si no nos administramos bien y las usamos a lo loco.
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